由于利率提高，不少买家在贷款时都是精打细算。

　　既不想背负过重利息，又不想每月还款额太高

　　近日，汪先生买了一套房，向银行申请了100万元的组合贷款，包括50万元的商业贷款和50万元的公积金贷款。汪先生在向银行申请贷款时发现，商业贷款和公积金贷款都有等额本息和等额本金等两种还款方式，但是两者的还款方式必须选择同一种。汪先生现在买的是二套房，利率比较高，他不愿意每月背负太多的利息，所以在商业性贷款部分选择等额本金的贷款方式。但他的资金量又不是很足，还是想充分利用公积金贷款，在公积金贷款部分选择等额本息贷款方式。两种贷款选择不同的还款方式，可行吗？

　　买家：商业性贷款选等额本金还款，公积金贷款选等额本息贷款

　　听到汪先生的诉求，记者有一点懵。如果最想省钱，当然是商业性贷款和公积金贷款都选择等额本金的最为划算。而前者选择等额本金，后者选择等额本息，显得有点不伦不类。

　　以商业性贷款总额50万元，还款20年，利率为2008年12月23日第二套房基准利率上调1.1倍。用等额本息还款法，还款总额为896808元，支付利息款为396808元，每月还款3737元。而用等额本金还款法，汪先生还款总额为827860元，支付利息款为327860元。但首月还款额为4804元，然后逐月递减，最后一个月还款2095元。两者相比，汪先生采用等额本息还款法，要比采用等额本金还款法，多支付利息68948元。如果平摊到20年即240个月，平均每月多支付287元。

　　银行没有操作先例

　　在签合同时，汪先生向银行提出两种不同性质的贷款能否选择不同的还款方式。但得到的回复是，如果想最省钱，最好两种都选择等额本金贷款方式。两种性质的贷款采用不同还款方式，目前银行还没有这样操作的先例。

　　汇翰按揭专业人士莫静告诉记者，在银行的合同中，还款类型和还款方式都是捆绑在一起的，还款方式为格式条款。而在实际操作中，几乎没有买家提出这样的要求，他们也没有过类似操作。

　　即使买家提出这种要求，贷款合同不支持，银行很难受理。不过，如果还款额不是很大，比如汪先生只需要贷款50万元商业性贷款，即使是用20年计算，平摊下来多支付的利息额也很少。如果买家实在不想背负过重的利息，不妨考虑供楼一年后提前还款，这种方式更具建设性。