王先生经过多年的事业打拼，目前已有小成，不仅还清了结婚时房贷，还积累了一笔不小的资产。王先生以前不太注重理财，资产以存款为主，银行利率降低，他也很担心未来有通胀。同时，王先生步入中年，小孩开始读初中，教育开支越来越大。他也开始为自己将来的养老问题作考虑。

　　家庭状况

　　王先生，38岁，某企业副总。王太太，36岁，某公司经理。目前有一个还在读小学的孩子。

　　资产/负债

　　活期存款20万元，定期存款50万元，银行短期理财产品20万元，股票和基金20万元，房子市值130万元，贷款已经还清，无其他负债。

　　收入/支出

　　王先生月收入1万元，年终奖5万元。王太太月收入5000元，年终奖2万元。家庭月开支在8000元左右。

　　保障

　　两人均有社保，无商业保险。

　　理财需求

　　(1)王先生担心未来通胀，考虑是否买套房子投资或其他投资建议。

　　(2)为自己和太太的养老做准备。

　　(3)想让小孩未来可以有资金去读好的大学和研究生。

　　家庭财务状况分析

　　有表可知，王先生目前家庭财务状况比较健康。从资产负债来看，总资产为240万元左右，其中自住房产为130万元，有110万元可以作为投资的金融资产。同时家庭负债为零，无房贷压力。从收入支出来看，二人收入稳定，每月有接近7000元的储蓄，年储蓄达到了15.4万元，储蓄率为62%，相当可观。

　　不足之处主要在于，从资产来看，大部分的资产平均收益偏低，主要资产集中在低收益的存款和银行短期理财上。央行降息，此两类投资产品的收益均为历史低点，无法抗衡未来的通胀。而潜在收益比较高的股票基金类20元万也仅占总资产的8.33%。需制订一个详细的投资方案。从保障来看，目前除了社保外，无其他商业保险，王先生的小孩还年幼，还是需要提供一个完善的保障计划的。

　　从家庭生命周期来看，王先生家庭处在家庭成长期。主要特点是高收入、高支出、教育养老负担重，需精心策划。从王先生的家庭情况来看，小孩还在读小学，今后的学费开支会越来越大。王先生和王太太还需要进行养老金的积累，两个事情高度重合，更需合理安排家庭现金流，来完成养老和教育的目标。

　　理财分析

　　从王先生的家庭理财需求来看，都是非常切实和需要得到帮助的，主要涉及到投资、养老和教育3个目标。