读者来信

　　各位专家好！我最近考虑购买一些商业保险，太平人寿和中宏人寿两家公司的代理人给我做了方案，想请专家帮忙看一下，究竟哪家公司的方案更适合我们家的情况？谢谢！

　　【家庭基本状况】

　　本人：文先生，45岁，钳工，月收入2000元；妻子38岁，企业内勤员工，月收入1500元；儿子12岁。

　　【家庭收支情况】

　　家庭每月生活支出约1400元；孩子补习费每月200元，每年学费1000元。无其他支出。另外老家有2套价值50万的门面房，年租金收入2万元。

　　【其他资产状况】

　　活期存款3259元，定期存款10万元，自住房39万，无贷款；夫妻俩都有社保，但无任何商业保险。

　　【我的保险需求】

　　由于工作性质原因，我考虑为自己购买意外和重大疾病保险，以免自己在发生意外时给家庭经济造成大的影响。

　　汉和理财专家点评

　　一、客户现状分析

　　文先生家庭正处于家庭成熟期，家庭节余比例高，偿债能力强，整体财务状况比较健康。

　　文先生家庭有以下特点：1.家庭收入在成都属于中等偏低的水平；2.职业具有一定的风险，工伤概率较其他职业相对较大；3.文先生已处不惑之年，罹患重大疾病的风险较大；4.当孩子18岁开始上大学需要高额教育费时，文先生已经50多岁了，责任加大的同时重疾风险也在增大。

　　基于上述特点，我们认为文先生的保障重点应在意外和重疾保障；受收入较低的约束，应选择消费型保险。