基本情况：

　　阳阳，30岁，已婚，女，有一子现已两周岁，有房(139平方米)，有房贷(房贷30年，月供800元，已还3年)，在事业单位上班，月薪1500元，先生为公务员，月薪2000元。家庭每月基本支出为1800元(含房贷)。自2007年双方单位开始为其缴纳“三险一金”(养老保险、社会保险、医疗保险和住房公积金)。家庭目前未购买任何险种。现有存款10万元，尚无进行任何投资。

　　理财目标：

　　一、请问有无必要为一家三口购买保险，若购买，宜购买何种险种？

　　二、所居县城距离所属市(属河北省三线城市)约20公里，所在县即将纳入所属市，并成为其中一个区。目前欲进行房产或商铺投资，宜在所居住县城还是所属市进行投资？选择商铺还是住宅比较合适？

　　三、对股市和基金知识目前基本为零，欲进行股票、基金等投资，但不知如何操作。

　　总之，日常消费没有计划，无理财观念和理财意识。希望理财师能够帮忙做个合理规划，以便积累资金，增长财富。

　　阳阳家庭属于家庭成长期，从孩子出生到进入大学之前，这段期间主要的支付项目不外乎子女教育费用和保健医疗费用。这一阶段的投资重点，建议可将资金的30%投入房地产；35%投资于波动幅度中等的股票或基金；25%投资银行定期存款或债券及保险；10%为活期储蓄。

　　下面根据阳阳的家庭状况做出现金规划、投资规划和风险保障规划。

　　现金规划：现金储备不宜过多

　　现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。现金规划中，经常使用的金融工具是活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等。阳阳家庭的存款为10万元，其中可用于家庭现金储备一般是以3-6个月的生活支出作为储备金，多余的部分可用于投资。阳阳家庭月开支为1800元，那么家庭现金储备可控制在5400元—10800元，储蓄中可用于初期投资的本金为9万元。