一、基本情况：

　　先生年收入8万元，太太年收入5万元，合计13万元。

　　按年算支出方面，生活费3.6万，房租2.4万，交通费用1.6万，娱乐8千，交际5千，医药5千，其他5万。

　　资产方面，目前无车无房，有存款10万，还有其他投资3万，无负债。

　　分析：

　　玲玲家是目前比较典型的两口之家，虽然目前收入尚可，没有太多的负担，但面对未来买房、生育、赡养老人等问题还是有很大的压力感。

　　二、理财目标：

　　1 在5年内暂不考虑在京购房。但以后如果有能力了还是希望能有一套自己的房子。

　　分析：从收入能力考虑经适房最好，或参考交通方便但六环外的项目，以80平米两居室作为购房目标，假定在第六年购房，按目前10000元/平米和15%的年价格增长率计算，届时房价为161万，如果届时首付30%，需准备好48.3万

　　2 现在还没有小孩，但是现在开始，需要考虑孩子上学的费用。

　　分析：孩子一般较集中的上学费用是幼儿园和小学的赞助费，都按目前3万计算；大学则按目前月生活费1500元/月，学费2500元/年计算，按第六年生育计算，分别需要在第8年、11年、23年准备好。假设学费按5%增长率，生活费但4%增长率，则幼儿园赞助费为4.43万，小学赞助费5.13万，大学费用为20.86万(折算现值时按4%收益率)。

　　3 和老公退休后的晚年生活及生病后的医疗费用需要考虑，现在交的保险都是最普通的，没有大病保险。

　　分析：玲玲小姐的保障观念非常好，虽然我们大部分人都有社保，最高可报30万，但受到“社保报销名录”的限制，如果遇到治愈难度较大的重大疾病，很多药物和治疗措施都在报销范围外，以现在的治疗费用水平计算，刨去社保报销，每个人还需准备重大疾病健康基金15万。如果有条件应准备30万-50万为宜。

　　4 父母都有退休金，但是年龄越来越大，需要开始考虑老人生病的花费

　　分析：同目标三，最好准备15万的健康基金，初步以3万作为起点。此外，按月5千元的生活费，还需准备6个月的紧急备用金2.5万，供需准备5.5万，考虑其他理财目标的完成，把父母健康基金和紧急备用金合二为一，建立3万的紧急备用金。