基金物语
　　100减去您的年龄，就是应该投资于股票基金等风险较高基金的比例，其余部分可投资风险低的稳健型品种如债券型基金。
　　今年以来，市场出现了比较大的调整行情，也使基金净值出现了很大波动，让我们切实感受到了市场的风险。笔者近日遇到一位基民阿伯，他原本是定投了指数基金希望让自己的退休金变得殷实一些。可是，股票型基金在高收益的背后，也承担着相应的风险。现在股市重挫，他的养老金真是损失惨重了。
　　在面对市场风险时，不同人群所能承受的能力是不同的。一般来讲一个人的风险承受能力随着他的年龄增加是不断下降的，因此在投资上就应该越来越保守。
　　在基金理财的投资组合上，有一条非常简单易行的"投资100法则"，即"理财投资组合中风险资产比例=100-年龄"，100减去你的年龄，就是你适用于投资股票型基金等风险资产的比例。例如一个30岁的人，可以将70％的资产投资于股票型基金上；到了60岁，这类资产的比例就应当降到40％以下了。也就是说，100减去您的年龄，就是应该投资于股票基金等风险较高基金的比例，其余部分可投资风险低的稳健型品种如债券型基金。市场不景气时，可适当增加稳健型品种比例。
　　在人们的不同年龄段，根据不同的财务状况、风险承受力来构建一个合理的基金投资组合就能对症下药地减少财务损失。
　　个人状况理财目标 风险承受能力 资产组合建议
　　单身阶段 有固定收入但不高，用钱的地方很多 结婚筹备金 强 积极型投资（股票型基金）80%；稳健型投资（债券、储蓄存款、货币基金、债券基金、现金）20%
　　（20岁到30岁）
　　组建家庭 薪资收入高增长 子女教育经费；购房款等 强 储蓄替代基金40%；积极型基金60%
　　（30岁到40岁）
　　家庭成长 资产规模快速成长（薪资、理财收入并重） 子女高等教育费；房贷；养老 较强 储蓄替代基金50%；积极型基金50%
　　（40岁到50岁）
　　家庭兴旺 薪资收入达高峰期，理财收入超过薪资收入，家庭支出减少 规划退休生活蓝图 较强，但开始减弱 储蓄替代基金55%；积极型基金45%
　　（50岁到60岁）
　　安享晚年 工资收入停止，完全依赖理财收入及退休金 养老、旅游、为子孙遗留财富 差，期望获取稳定的绝对收益 储蓄替代基金60%-80%；积极型基金20%-40%
　　（60岁以后）