虽然说"你不理财财不理你"，但如何理财才能越理越多？除了理财技巧，更重要的是理财心态。理财之先应理心态，这心态，就是淡定。
　　近日在采访时听到不少理财师反映：不少投资者认为理财就是为了发财，因此他们把投资当成了一种必须完成的任务，不愿意有"空窗期"。面对楼市调控、股市惨淡、金价高企，找不到投资方向的投资者心态变得焦灼不安。
　　不愿错过，还是错过
　　家住杨浦区中原地区的陈小姐就是一个不愿投资有"空窗期"的人，侥幸在股市3300点全身而退，很多人羡慕她手头几十万元资金保住了，她却为这笔钱的去向犯愁：CPI已经超过银行一年期存款利率，钱放在银行不是越存越亏吗？于是在今年4月，楼市刚刚调整时，她就急不可耐地进行抄底，买进了一套小户型二手房。可如今，同一小区相同的房型挂牌价却降了七八万元。这下，陈小姐不由得胸闷了。
　　其实，陈小姐不是第一次胸闷，2008年6月，市区一个新小区开盘，当时房产市场很火，买房要托关系，陈小姐求爷爷告奶奶，总算弄到一个名额，贷款了100多万元买了个二房。不曾想，买房后不久就因为经济危机导致楼市萎靡，价格一路下跌。到2009年3月，这家房产商大幅度降价售房，陈小姐隔壁的那套房面积与她购买的新房相当，总价竟比她的那套低了足足30多万元。那阵子，陈小姐真是吃不好睡不好，虽然后来房价又返回了她购买时的价位，但这件事陈小姐至今想来都觉得"挖塞"：要是晚点买，不是"抄底"了吗？白白丢了几十万元。当时她立誓"吃一堑长一智"，但面对这次房市调控，她依然耐不住性子急吼吼进场。
　　随着楼市调控政策力度的增加，现在，陈小姐担心的不仅是房价进一步下跌，还有房产税究竟是否开征，如果一旦开征，已经有3套房的她，没准每年还要缴税。
　　事实上，像陈小姐这样的大有人在。他们见股市上下起伏，急于抢反弹，没想到越套越多；见基金净值不断缩水，煎熬难忍，干脆赎回；即使购买理财产品，也只看预期收益率，忽视潜在风险，结果遭遇零收益。
　　只想逐利，结果无利
　　吴先生炒股多年，感觉靠炒股发财很难，总是乘电梯上上下下，最后弄个不输不赢，账户资金10年前投进去多少，现在多不了多少。倒是他妻子，不炒股不买基金，只买银行保本保收益理财产品，账户资金年年有增加。但吴先生看不上这类理财产品，收益比银行定期存款利率高不了多少，还不如存银行。
　　自从从股市撤出资金，吴先生也开始购买银行理财产品。不过他看好证券类产品和结构性理财产品，因为它们的收益可能远远高于固定收益类产品。但覆巢之下安有完卵？今年证券市场呈现出震荡下行的格局，特别在4月中旬以后，大幅下滑，证券类产品受伤严重。数据显示，在今年前五个月到期产品中，出现亏损的产品集中在这类产品中，比如招商银行"金葵花"增强基金优选系列之"金选双赢"理财计划，期限2年，到期年亏损19.27%；再如中信银行的中信理财之基金计划9号、中信理财之蓝筹计划2号以及中信理财之双盈计划8号。这些产品期限都在2年，经历了2008年大跌和2009年的一波反弹，但是并未能在反弹中将损失完全补回。
　　而尚在运行中的证券投资类产品今年也是跌多赢少，不少产品在前5个月净值缩水超过10%，其中以挂钩证券市场的收益最"惨烈"。
　　此外，结构性理财产品收益也令人失望。今年1-5月结束的高预期低收益的产品共计有42款，其中结构性产品占大多数。大多是挂钩汇率，如农业银行发行的2009年第4期"金钥匙汇利丰"人民币理财D款，其中预期年收益为2.5%，但实际收益为0%，即是挂钩汇率。
　　数据显示，去年以来发行并到期理财产品总数7617款，收益可查的产品数量为7546款，其中到期收益低于1年期存款利率2.25％的产品数量达4405款。不幸的是，吴先生购买的理财产品尽管不是全部都零收益，但综合算账，总收益确实比不上存银行定期。
　　淡定心态，顺势而为
　　理财专家认为，所谓淡定理财，就是顺势而为。在当前市道低迷时，淡定，表现为一种平和。选择稳健保守的投资之道，同时降低收益预期。
　　稳健投资者可以购买保本基金。保本基金一般偏债券类，承诺在一个保本周期内保本，一般是3年到期保本，基准收益是对照3年期银行存款利率。现在发行的保本基金有一个较好的建仓期，即使净值暂时跌破1元亏本，在保本周期内也有可能扭亏为盈。因此保本基金市场销路很好，行情好时，保本基金也有不俗业绩，比如南方避险保本基金，曾达到150%收益。也可以购买国债，一年期利率2.6%，三年期利率3.73%。
　　对资金流动性要求高的投资者,可以选择现金类理财产品，年化收益率也在2%-2.7%。目前，农行、光大等都先后推出了超短期的理财产品，这让第三方存管中的闲置资金有了新去处。此类理财产品主要由周末版和日常版组成。周末版针对周五收市后的闲置资金，推出3天的短期理财产品，周一开盘后，理财产品中的资金就能参与股市。光大银行"假日盈"之理财产品还会在每周末推出，为期三天，预期年化收益率高达1.8%。农行"闲钱不闲"理财计划亦可间接实现类似功能。在农行炒股用的借记卡账户存入资金超过5.5万元，就可以办理7天"双利丰"通知存款业务，若7天通知存款实际存款时间不足7天的话，则享受0.85%的年化收益。
　　还有部分银行目前推出针对每个交易日夜间闲钱的理财产品。如深圳平安银行的"日日生金"理财产品。客户签约后，银行会在A股收市后自动将客户股票账户上的闲置资金转至专门的生息账户。当闲置资金超过5万元时，按年化0.81%计一日利息，不足5万元则按年化0.36%计息。次日开市前，这些账户上的资金又会自动回到股票账户上，对投资者的股票买卖不会有任何影响--这意味着投资者几乎无需承担资金流动性降低的成本，便可额外享受到这0.81%的额外收益。与此相类似的，还有农行的"天天理财"业务。
　　当然，如果愿意承担一部分风险的话，在理财产品中寻找收益高于银行定期存款的，也不是不可能，非保本浮动收益型理财产品一年期收益可达4%以上，3个月的收益率在2.4%-2.6%。虽然是不保本浮动收益型理财产品，但其实风险是比较低的，因为这些企业都获得了银行授信，它们有资格获得银行贷款，但银行信贷规模由于受宏观调控限制，不能满足企业的贷款数额，只能通过信贷理财产品帮助企业解决一部分贷款。一旦企业偿付发生困难，银行就可能放贷，帮助企业偿还投资者。
　　淡定，还是一种坚持。表现在目光长远，不计较一时得失。即使在市道低迷时，也不轻易改变长期投资策略。比如，坚持基金定投。
　　通过定期定额投资基金，这种买入时间点的分散化策略，可以帮助投资者有效控制短期波动风险，因此，定投基金可以使投资者获得股票市场的长期平均回报率。以2001年国内成立的第一只股票型基金华安创新为例，从2001年至2007年该基金6年的回报率超过了400%，但是有多少投资人享受了这场盛宴呢？数据显示，首次认购时的4万多投资人中仅有8000人坚持到了2007年，也就是说，只有18%的投资人充满耐心地度过了2001年-2005年这5年熊市寂寞，从而享受到了财富的盛宴。可见，理财需要"风物长宜放眼量"，笑看理财市场云舒云卷。