网友资料：

　　刘先生，27岁，工程师，每月税后收入5000 元；刘先生的太太每月税后收入14000元，年终奖税后为32000元,家庭每月各项生活支出为3400元。

　　目前，刘先生家庭的现金及活期储蓄有25万元，定期存款有5万元，有价值150万元的房产，加上其他资产，总资产共计200万，信用卡贷款余额3万元，房屋贷款余额18万，加上其他负债，共计负债30万元。

　　保险方面，刘先生公司给交三金，自己又办了人寿保险，保费2000元/年，刘太太自己交的三金，但是没有买商业保险。公积金情况，每个月公积金可直接冲贷，还贷相抵。　　理财目标：

　　1. 准备2年内要小孩，规划小孩教育金。

　　2. 刘太太的保障计划

　　3. 合理的投资计划

　　搜狐理财特约汉和理财团队答复如下：

　　一、 财务分析：

　　从刘先生提供的资料可以看出，刘先生的家庭与事业都处于形成期，经济收入不低，并会随着年龄的增长而不断增加，生活也会逐渐走向稳定，他们还没有养育孩子的负担，但是伴随子女的出生，用在孩子身上的教育和生活的费用会立即增加。

　　刘先生有将近170万的净资产，但房产占了大部分，而且基本没有较高收益的生息资产 ，投资过于保守，基本上是现金和存款，导致资金流动性大，但回报率极低，因此需要将现有的资产结构进行调整，分散投资，并且家庭还需完善风险保障、积累教育金、提升资产增值力。