编者按 《穷爸爸富爸爸》一书曾经风靡一时,我们在里面看到的并不是穷和富的差异,而是理财观念对孩子成长的重要性。FQ(财商)成为继IQ(智商)、EQ(情商)之后又一被广泛认同的现代社会人的基本素质。六一儿童节将至,还为送孩子什么礼物发愁的家长,不如考虑怎样给孩子一个理财投资的机会、并让家庭和孩子一起为未来提早规划。 对于小孩子来说,每年都会有压岁钱、零花钱,如何处理好这些钱、家庭的开支又如何为孩子的教育金做准备,才可以让父母到小孩18岁的时候教育比较的轻松呢?如果小孩子一年收了4000元,拿出其中的2500-3000元做投资是否可行,投资和储蓄又如何进行?本期投资周刊从银行理财、基金定投和保险规划等方面着手,以期为家长和小朋友们提供合适的理财选择。 【银行篇】策略 兼顾健康管理和投资功能 根据国家统计局最近一次的人口抽样调查报告,广东有1900多万名14岁以下儿童。几乎2000万的孩子寄托着多少父母的非常高的期望。随着经济的发展,小孩的成长和教育财务支出越来越高。过去支持一个小孩,从少年到一成年人,大概就是14万-20万元的投资,但现在很多家长都希望把孩子送到国外接受更好的深造教育,面临的财务压力更加大。对大部分家庭来讲,通过儿童理财、教育理财等产品,可以使过程更加轻松。 大量的需求为儿童理财产品提供了广阔的发展空间。但有统计显示,目前儿童理财产品在理财市场上的份额不足5%,市场继续发展的潜力巨大。 工行广东省分行个金部老总陈昌儿此前曾表示:"小孩理财市场发展的趋势有两个大的方面:首先,在理财投资上,基金定投方式将会成为小孩教育投资管理的主要方式。第二个方面是健康管理,家长越来越关注能够配合小孩成长规律的具有健康管理功能的产品。这类产品中,小孩理财是非常重要的内容,同时也会配合家庭财产和风险管理两方面内容,兼顾到健康管理和投资两方面的功能。" 对于如何选择理财产品,专家表示,儿童理财的目的有三个:首先该让小孩知道,钱是怎样来的?钱就是辛苦赚来的,不管是体力劳动还是脑力劳动。第二个是要让儿童知道钱是怎样花的,花得是否值得。最后,给儿童一个机会,通过自己方方面面的能力,让钱财增长更快。一个好的儿童理财产品,要具备以上的功能。 产品一 理财账户:引导儿童自主理财 目前针对儿童市场的理财产品主要着眼于培养儿童自主管理零用钱、压岁钱的兴趣,并同时鼓励财商教育,倡导"一生财智,从小做起",引导儿童培养理性投资理财的观念和认知、理解社会的能力。 其中不少银行专门针对儿童发行了理财卡,部分银行理财卡还包括储蓄功能、理财管理功能甚至投资功能于一体。比如工行去年专门针对儿童推出的"灵通卡"兼具了基金理财与储蓄卡的功能,16岁以下的小朋友可以在银行网点由其监护人陪同代理以自己的名字开卡,并通过这张卡参加基金公司的儿童定投计划,还可用于购买开放式基金。据介绍,这些账户主要是针对18岁以下未成年人的,也有银行是针对16岁以下儿童的,并且以儿童的名义来开的,办理时候需要出示孩子的身份证或者户口本,是真正属于儿童自己的账户。 除此之外,很多银行还专门为小朋友开展理财教育服务,比如持续每年寄送资产报告和"投资经理写给小朋友的信",让小朋友直观地了解自己的资金收益情况,及早理解财富的积累及增值过程,学会控制收支和进行财务规划。