个案资料

　　关伟，33岁，在报社工作，工作较稳定，月收入税后约为1.5万元，无住房公积金，有基本社保。妻子30岁，在外企工作，博士毕业，在工作上有较大的上升潜力，月收入税后1万元，有社保，有住房公积金。两人基本没有赡养父母的负担，计划两年左右生育小孩。

　　二人有自住房一套，大约市值100万元；自驾车一辆，约市值15万元。车房均无贷款。月综合开支在6000元左右。

　　目前有银行活期存款约26万元。两人刚刚购买保额20万元、保期30年的商业大病保险。

　　没有任何股票或基金。

　　■ 理财目标

　　1.对金融产品不了解，但计划从现在开始尝试理财，主要偏向股票。

　　2.希望能够两年内换一套大房(是否可以通过抵押现有房？)；亦可考虑投资性购房(现在买房时机是否合适？)。

　　财务分析

　　关先生和妻子的月收入水平适中，目前有银行活期存款约26万元，且车房均无贷款，这说明家庭的经济状况比较良好，有不错的理财基础。

　　目前国内A股市场深幅调整，投资机会凸现。但是理财并不是简单地购买金融产品，而是生涯规划。需要考虑投资者所处人生阶段不同，根据家庭生命周期的流动性、收益性与获利性需求进行资产配置和产品组合。

　　另外，关先生希望通过房产投资进行保值增值的想法很好，从长期来看，不动产的价值增长是可以抵御通货膨胀的。但是如果只是短线投资，现在购房可能不是一个好的时机，因为房价进一步上涨的空间有限，尤其是一线城市的房价，短期内难现炒作空间。加上银行贷款政策进一步收紧，更不利于短线炒买炒卖，所以建议观望，规避房市短线风险。更何况，未来两年内，关先生家庭要增添人口，有改善住宅条件的刚性需求。理财规划还是要以解决实际生活需求为首要。