“单亲妈妈既要独立照顾家庭，又是家庭的唯一收入来源，因此面临的财务压力和风险要比普通家庭大。特别是普通白领单亲妈妈，还要面对职业发展压力。”招行  （600036 ,,,）广州分行资深理财师王穗宏称，单亲妈妈们必须通过合理的理财方法和合适的理财工具更快、更顺利地实现人生目标。为此，王穗宏给单亲妈妈们献上了理财“三三锦囊”。

　　【三个理财观】观念一：重视保障

　　由于单亲妈妈是家庭的唯一收入来源，应为自己购买足够的保障型保险，且保险金额能够基本覆盖包括子女养育等多重经济责任。

　　对于收入水平较低的单亲妈妈，可以购买意外险和定期寿险；如果收入水平较高的，则可以考虑购买期缴的终身寿险。

　　观念二：做好职业规划

　　单亲妈妈的工作是家庭经济的唯一依靠，特别是年轻的妈妈，务必要做好职业规划，并通过再教育、资格认证等方式不断提升自己，逐渐积累良好的经济基础。

　　对于子女年龄较小的单亲妈妈，如果收入较高的，可以考虑请保姆帮助照看家庭；如果收入较低的，则最好在单位附近租房子，这样可以节省上下班的时间和费用，也能兼顾工作和家庭。

　　观念三：学会“先存钱后消费”

　　“今天花明天的钱”

　　、“月光族”、“年清族”这些是当今社会上比较流行的一些消费现象，但并不适合单亲妈妈。对于单亲妈妈，正确的习惯应该是每月固定先存一笔钱进行理财，剩余的钱再进行开支，这样能够避免很多不必要的花销。特别对于年轻或经济基础较差的单亲妈妈，这种“先存钱、后消费”尤为重要。

　　另外，作为普通投资者，应该尽量选择“专家理财”的模式(如购买基金、银行理财产品等)，避免利用业余时间进行炒股、炒外汇等自主投资。

　　【三种财务安排】

　　和普通家庭一样，单亲妈妈也要面对购房、子女教育和养老三大人生目标，结合当前的市场状况，王穗宏给单亲妈妈们支招。

　　购房首付款积累最重要

　　购房首先看资金安排，对于工薪阶层而言，购房最重要的是首付款的积累。由于单亲妈妈已有子女，因此购房需求相对会更迫切一点(通常希望三年内能买房)。在这种情况下，一般建议通过中低风险的产品

　　(如保本基金、债券基金、固定收益类的银行理财产品等)来进行资金的积累和增值。但需要注意的是，首期款的积累应以不影响现有生活水平和子女教育支出为前提。

　　对于购房时点，从近期陆续出台的房地产调控政策来看，建议等待房价回调后再择机买入。当然，如果是买房自住，就不必抱着一定要在房价最低点时买入的心态，可事先设定一个自己能够接受的价格范围，通常参考的标准是房价租金比

　　(购房总价/同类房产的年租金收入)为25倍左右时就能考虑购房了。

　　视子女教育期长短安排资金

　　子女教育对单亲妈妈来说很重要，其资金安排则主要看子女年龄的大小。如果不需要子女一定上名校或私立学校，则大学前的教育支出并不算很大。如果子女距离上大学的时间还有10年甚至更长，可以利用基金定投的方式进行资金积累。根据A股市场的特点，定投最好选指数型基金，定投的频率最好高一些(如每周一次)。

　　如果子女距上大学的时间不是太长，可以选择一些与资金需求年限较匹配的期缴型分红险进行资金准备。

　　基金定投是攒养老钱最佳方式

　　单亲妈妈即使有再婚打算，为以防万一也应先做好养老储备。由于养老的资金需求一般在十年以后，因此基金定投是最好的方式。当然，从分散风险来考虑，在定投的同时可以考虑配一点期缴的养老年金保险。

　　事实上，结合子女教育理财方式来看，养老和子女教育的资金安排是可以搭配在一起完成的，最简单的模式是：根据资金实力做几个基金定投，再做一份期缴的分红险和一份期缴的养老年金，以后随着资产实力的增加还可以追加投资。当需要子女教育金的时候，先拿分红险的钱，如果不够就取部分基金定投累积的钱，剩余的资金就可以全部为养老准备了。