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　　有车、有房、有存款;没病、没灾、没负债。普通人眼中，这可能就是一个比较幸福的家庭模式了。然而在现实中，这种幸福又往往是脆弱的：一次意外的火灾可能会让家庭财物瞬间化为灰烬;一次不幸的车祸可能导致车毁人亡;而一次重大疾病则会让辛苦积累起来的存款一夜间荡然无存……这种种的不幸都可能时刻威胁着家庭的幸福。如何来应对这些意外?如何在发生这些变故时还能保障家庭的安全?现代保险作为一个能提供各种保障和转嫁风险的工具，又兼具投资的功能，在保障家庭财物和成员安全方面正扮演着越来越重要的角色;而作为一种理财方式，也逐渐受到人们的青睐。对于一个现代家庭，为了应对各种突来的意外，以免让家庭安全受到威胁，应该设计一份能尽可能提供全面保障的家庭保单。据保险专家介绍，这样的一份较为完善的家庭保单至少应该有车险、家庭财产险、寿险和投资险等四种保险。
　　车险别让爱车"裸奔"
　　"车险肯定是要上的啊，买辆车少则几万，多则十几万、几十万的，算是家里的一个奢侈品啊，咱不能让它裸奔啊。现在车越来越多，每天还有大量的新车新手上路，车祸经常发生，原本买车是为了全家方便，别到最后因为没买车险让家里遭受更大的损失。"苏州的王先生去年年底拿到驾照后，便买了一辆大众新宝来，同一天，他便办了一份车险，包括交强险、第三者责任险、车损险、盗抢险、不计免赔险在内的多个险种，王先生共支付了3000多元保费。
　　目前车险分为主险和附加险，主险包括交强险、第三者责任险、车辆损失险以及盗抢险和车上人员责任险等，还有十几项附加险，其中附加险不能独立保险。
　　苏州人保财险的保险专家告诉，车作为一个家庭的奢侈品，本身在购买时就已花费了一大笔钱了，如果不对车进行安全方面的保障，在发生意外时，就会给家庭增加更大的负担，所以主险和一些附加险是一定要购买的。
　　其中，车损险和第三者责任险是主险中最重要的两个险种，由于撞车和撞人是车主面临的最常见也是最大的风险，如碰撞造成车辆自身损失或第三者的人身伤亡或财产损失等，不能因为节约保费而降低保障程度，所以这两个险种是一定要投保的;特别是第三者责任险，由于交强险在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，可以作为一个必要补充。
　　而已经被许多保险公司提升为主险的车上人员责任险和盗抢险也不应该被忽略。现在随着自驾游的流行，越来越多的家庭喜欢在一个休息日载着全家出去旅行，为了家人的安全着想，给他们买份人身保障是很有必要的。随着车辆的不断增加，停车位的问题日益凸显出来，许多小区的专属停车位又需要花费一大笔钱去购买，所以许多车主就把车停在了小区外的马路上，这样又会遇到车被偷被弄坏的危险，所以投保盗抢险也是很有必要的。
　　在附加险中，一些险种也应该附加投保。如不计免赔特约险，投保车辆在发生保险事故造成赔偿时，车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。它的价值体现在：不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的：若您负全部责任，赔偿80％;负主要责任赔85％;负同等责任赔90％;负次要责任赔95％。事故损失的另外20％、15％、10％、5％，这就需要车主自己掏腰包了。
　　许多车主在路边停车时，经常会碰到车身被划伤或者风挡玻璃被损坏的事情，所以玻璃单独破碎险和车身划痕损失险等附加险也应该购买，这些经常性的损失就由保险公司赔付了。
　　同时，保险专家也说，现在车险市场上一般都是大众化的产品路线，以满足普通车辆的需求。但随着中高档车购买率的提高，一些针对高端消费者的险种也相继出现。与传统标准车险条款相比，这些高端险种加入了许多服务性条款，服务更具人性化。
　　如人保产险的"尊贵人生"车险，该条款为综合性条款，由4个主险和16个附加险组成。适用于家庭自用车(车价在20万元以上)的客户。
　　据了解，该险种除了拥有传统标准车险的条款之外，还增加了"服务条款"，承诺为被保险人提供"车险管家"服务。保险顾问服务、承保快捷服务、理赔绿色通道、理赔专人服务、故障救援服务、事故车 辆托管服务、法律咨询服务;取消了免赔率条款，实现零免赔;扩展了五项责任。同时，机动车损失保险的责任范围扩展了原附加险条款中的自燃损失险，指定专修厂特约条款责任，送油、充电服务特约条款，拖车服务特约条款以及更换轮胎服务特约条款责任;车辆可以直接推荐进专修厂修理;缩短理赔服务时限。
　　这些高端车险的出现，满足了拥有高档车家庭的多样化需求，能给车一个更为全面的保障。

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