本期我们收到一位外地来蓉的成都“漂一族”年轻人小张的理财咨询。初入社会，孤身一人在大城市打拼，收入不高，经济基础薄弱，面临事业、婚姻和置业的多重压力，“新成都人”的财富该怎么累积？

　　读者来信

　　基本情况：张先生，26岁，外地人，现供职于成都一家进出口贸易公司，未婚，公司包吃住。

　　收入情况：目前月收入3000元(税后)

　　支出情况：每月的开销在1000元左右;每年年旅行消费3000元;每年给父母3000元。

　　资产情况：目前银行存款1万元，暂时无其他投资;公司购买了社保，无商业保险和住房公积金。

　　理财目标：1、希望5年后攒出20万~30万创业基金;2、凑足在成都买房子的首付。

　　理财分析

　　小张的情况非常符合时下外来“漂”一族青年的典型特征，属于参加工作不久的年轻人，处于事业的选型与定型期，收入位居中等水平，对资金需求十分旺盛。现阶段首先把主要精力放在就业、择业上，并尽快在选定领域内获得全方位提升。另外，自主创业不仅要积攒创业基金，更需要积累经验、阅历，这都要作通盘考虑。从理财目标来看，5年后积累创业金和购房首付的周期重叠，但依据目前的财务状况，只能选择其一。

　　现金规划：小张工作稳定，月平均支出1000元，属比较适合的水平，为不影响生活质量，建议不宜进一步压缩。在活期资金方面，建议开办一张银行借记卡，以2000元作为应急备付金，同时申请同一家银行的信用卡，开通全额自动还款功能，用于小额刷卡消费，以享受信用卡免息期优惠。此外，存入一年定期储蓄3000元，以备临时周转。

　　保险规划：人身保险是必不可少的，目前小张虽然收入不高，但也应该提早规划，至少每年为自己购买一张意外伤害保单。

　　投资规划：就目前资产状况来说，暂时还无法实现真正意义的投资，但为获取高于通胀率的组合收益，建议尝试基金申购和基金定投两种方式来促成资本积累。现有1万元银行存款，除5000元已用于现金规划，其余部分可用于基金申购。此外，可以每月拿出1000元定投基金。按上述方式投资基金，以年回报率8%推算，5年后持有的基金净值为11.7万元，可用于实现创业金或购房首付款中的任意一个。