网友资料：

　　王小姐，25岁，在****做统计员，月工资2500元/月。其他家人收入2500元/月。家庭日常生活开支1120元/月。有按揭房产，贷款余额21万元，月供1650元/月。

　　理财目标：

　　1、 为自己建立完备的保障计划

　　2、 55岁退休时养老金的准备

　　3、 如何投资，实现更多的理财收入

　　一、 财务分析

　　王小姐现处于事业的发展阶段，预期收入会稳定增加。目前家庭年收入60000元，年支出32640元，年结余比率45.6%，属于较健康的结余比率(一般参考值为30%)。负债方面，目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。负债收入比率为32%，这个比率一般保持在40%比较合适，表明王小姐家庭的短期偿债能力可以得到保证。

　　总体看来，王小姐家庭属于中等水平家庭，其主要缺陷主要在于家庭保障的不足，未有现金类资产的储备以及退休养老金准备计划等。

　　二、 理财规划方案

　　1、 现金规划

　　收入稳定的家庭，一般准备月支出的3倍用于满足家庭短期的日常开支，建议以活期形式存入2000元，另外可购买3000元的货币基金，还可以办张信用卡，以其透支额度用于家庭的应急。

　　2、 保险规划

　　风险无处不在，应尽快用合理的保险来为其提供保障。建议购买20万元的意外保险卡单，保费100元/年；投保中人保20年缴10万元保额的康宁两全保险，附加定期重大疾病寿险，附加住院费用医疗保险，保费为1697元/年。其保险责任之一是在被保险人满期生存时退还主险(康宁两全)和附加定期重大疾病寿险所交保费。以上保险总共每年需要1797元的保费，可以从年结余中支出。另外，在45岁前，可将保险转为保险公司认可的养老险、终身重疾保险等，且无需体检。