近日，北京师范大学金融研究中心主任钟伟提出：如果继续无度发钞，预备1000万元人民币来养老，对北京这样一线大城市的居民来说，恐怕未必够。此言一出，众皆哗然。不过，与某些主张将外汇储备分了的"专家"不同，这一命题本身，对国家货币政策具有明显的警示作用。如果一个中产家庭有100万元的养老储备金，够不够？答案很明确：不够。退休25年一共所需资金为768万元，按照每年5.93%的投资收益来算，目前的资金缺口为182万元，100万元储备金面对未来25年的退休生活是远远不够的。
　　问题看似天方夜谭，却有警示意义。
　　经济学家们，经过严密的数据演算得出了这些论断。不过，靠柴米油盐酱醋茶过日子的老百姓，也自有自己的逻辑推理。不用多大的道理，单看看家门口菜市场里的大白菜、蒜薹多少钱，我们就知道钱"毛"到啥程度了，买菜的家庭主妇们囊中已"羞涩"一冬天了，期待春天天气转暖后菜价能便宜一些。
　　30年前，手里有10000元钱的叫"万元户"，这一名称象征着富裕。而眼下在广州市三环以里，这10000元钱只够买一平方米的楼房；在所有城市里，这10000元钱，只够勉强"养"一辆小排量家庭轿车一年。
　　所以，在金融危机发飙的时候，美国人特别期待中国人去他们的夏威夷海滩、迪士尼乐园、华尔街消费，他们最直接的逻辑是――中国人多钱就多，但结果他们收获了失望，只"收获"了几个中国去的赌徒。
　　不是大多数中国人不想消费，而是手里没多少钱，除去买房、迈名校高收费的门槛子，一般工薪阶层还能剩下多少钱？老百姓得想老百姓的事，所以不得不考虑"资本泡沫"和"通胀预期"这些枯燥的字眼，为自己未来的晚年算一笔经济账，捂紧钱袋子，打算好今后的日子，才是实用、实惠的理财之道。