查女士，32岁，事业单位普通干部，本人收入2,300元/月，奖金1,368元/月，年终奖4,000元。有医保。家庭日常生活支出2,000元/月。保费支出2,450元/年，教育费6,000元/年。

　　丈夫收入2,500元/月，有医保。有一个3岁男孩，有重疾险和分红险。

　　资产有现金及活期存款2,000元，基金5,000元，广发500定投600元/月；三套房产，一套自住可变卖(价值22万)或出租(租金800元/月)；有两套商业房产，总值30万，每月还款1,400元，月租金收入1,368元。另有一套房总价32万元，已交订金50,000元，办理公积金贷款20万，明年开始还贷。

　　理财目标

　　1、建立家庭应急和保障体系

　　2、为孩子准备20万高等教育金

　　3、希望在55岁退休后的养老生活能保持目前的生活品质

　　一、家庭财务分析

　　查女士的家庭是一个典型的普通城市三口之家，收入支出都比较稳定。查女士家庭年收入78,000元，支出为39,600元，年度结余38,400元，年结余比例为49%，一般家庭年结余比率在30%--50%之间财务状况就比较健康，健康的结余比例可以投资资产的增加打下良好的基础；家庭投资资产为307,000元，投资资产与净资产比例为61%，高于一般参考值，但查女士的主要投资资产为房产，每月租金收入1,368元，要差一点才能支付每月的房贷1,400元。资产投资和消费结构可进一步优化完善。

　　总的来看，查女士的家庭财务状况还是比较好。现在处于事业的黄金(1137.80,0.90,0.08%)阶段，预期的收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加；随着孩子一天天长大，教育费用的支出会逐步增加。