■ 个案资料

　　张女士，27岁，就职于某国企，月薪3500元，有三险。先生就职于某事业单位，月薪5000元，享受公费医疗。二人准备要孩子。

　　家庭拥有一套市值约90万元的房屋，银行贷款30万元，月供2000元。一辆价值6万元的私家车。现有外债15万元，活期存款1.

　　5万元。未购置任何商业保险、基金、股票等。

　　房子月供2000元，生活费2500元，养车费用800元。

　　■ 理财目标

　　1.在保证一定生活质量的基础上，能尽快还清债务。

　　2.进行理财产品投资，实现家庭财产的保值增值。

　　3.购买商业保险。

　　■ 财务状况分析

　　从张女士的家庭收入情况来看，其本人月收入3000多元，先生收入5000元，是个典型的中等收入的两口之家。家庭目前有房贷、有外债、有车无车贷，存款不多，投资、保险均无，又想要一个小孩。从其家庭目前的现状来看，需要在保险、基金两方面着手理财，房贷适当调整；其中当务之急是保险的投入。

　　由于目前张女士家庭总共债务为45万元(银行贷款加外债)，而且还款和开销是由两个人共同承担，所以如果一方发生疾病或意外导致死亡，会给另一方造成极大的还款压力或无法达成理财目标，因而通过购买商业保险是可以覆盖掉这个风险的不确定性的。