案例：2005年1月，崔女士在某保险公司投保了一份养老险产品，附加人身意外伤害险，并选择通过银行转账方式缴纳每期保费。今年3月，崔女士意外地收到保险公司寄来未能转账通知书，理由是其银行账户余额不足，导致保费自动转账不成功。崔女士觉得奇怪，几年来自己都是通过银行自动转账，从未有过偏差，怎么这次就不行了呢？她向保险公司询问才方知，原来今年该保险公司提高了附加人身意外伤害险的保费，导致自动转账失败。崔女士对此提出质疑，认为保险公司续保时擅自提高保费的做法欠妥，要求对方给个说法。保险公司则表示，人身意外伤害险属于一年期产品，保险期满若想继续有效，投保人需按合同约定续保。而保险合同的续保条款明确约定，续保期保费应以续保时投保人的年龄、职业等为基础，按当时公司核定的费率计算。随着投保人年龄、医疗支出等因素变化，保险公司认为对保费适时调整是合理的。解读：据了解，投保人购买附加人身意外伤害险，目前各保险公司一般是采用一年期的短险形式承保，保费一年缴一次，且需每年续保，续保保费须按保险公司每年重新核定的费率标准缴纳。由于人身意外伤害险的承保风险和责任，与被保险人续保时的身体状况、年龄、职业息息相关，因此保险费率的标准确实可能会根据实际情况发生变化，这是保险公司的惯常做法。当然，也有少数保险公司将附加险设定为长期险种，费率不变，但承保条件比较严格。因此，保险公司是否保证续保、续保时是否调整附加险费率等，都要视各保险公司具体条款规定而定。
　　不过，尽管本案从监管角度看，保险公司的做法并未违规，但此事也提醒广大投保人，在购买附加人身意外伤害险时，须弄清该附加险是否能续保，可续保到什么年龄，续保的保费是否会作调整等。保险公司亦应切实提高服务水平，承保时将这些涉及投保人切身利益的问题主动告知，以免产生纠纷。