个案资料

　　李女士，34岁，公务员，有公费医疗；年收入4.5万左右。丈夫34岁，网络公司市场总监，年收入15万左右，单位有医保。二人目前无小孩(未打算要孩子)。双方父母均为北京人，身体健康，两家中各有1位还在工作，另1位退休金稳定，均有医保或公费医疗。二人均上的某公司的投连险，投资与人寿的比例是2：3。保费分别是6700元和6500元。

　　家庭资产目前包括股票20万元，基金3万元，黄金6万元，定期存款5万元，活期存款20万元。车两辆，一辆市值6万元，另一辆市值10万元。自有住房为一套120平米的两居室，位于奥运村附近，市值约200万元，无贷款。

　　家庭开支包括：房子的物业费、供暖费、车位费1.3万元/年。两辆车的费用2万元/年。保险共花费1.3万元/年。旅游每年花5万元。健身费1万元。生活必需品基本由福利负担。

　　李女士父母，现有住房两套，一套为1居室，四环内，交通便利，为现居住房，市值80万元。另一套为2居室，五环外，交通便利，偶尔居住，市值120万元。另有购房款100万元。有一辆市价3万元的车。

　　理财目标

　　1、因工作比较紧张，现在想与女方父母合住。父母可提供100万元的购房款。合住方案有两个，一是购置220平米左右的四居室，比较中意的位置与房型在奥运村附近，均为二手房，价格在550万元-600万元之间。二是父母在我同一小区，购置一个2居。但因目前所住小区位置非常好，基本没有二手房出售。

　　2、想换越野车，价格在40万以内。

　　财务状况分析

　　李女士家庭年收入19.5万元，年支出10.6万元。二人福利完全覆盖生活必需品的支出。

　　二人目前无小孩，也没有要小孩的打算。所以，子女抚养和教育费用一概免除。父母双方均为北京人，身体健康且有稳定收入或退休金养老，均有医保或公费医疗。基本上可以自给自足。李女士赡养老人的负担并不重，家庭生活压力并不大。