张先生29岁，公司职员，参加社会医疗保险，张太太，供职于事业单位，享受公费医疗，新婚。张先生每月工资税后6,000元，每年年终奖金大约4万元。张太太工资税后3,500元，每年奖金大约3万元。两人现居住于父母家，无房，无车。

　　财务状况

　　现有银行定期存款5万元，股票型基金2万元，债券型基金4万元，银行理财产品12万元，2万元投资于股市。从2009年4月开始每月定投基金1,100元。张先生购买了10万元终身医疗保险，每年保费6,500元。张太太购买了12万终身医疗保险，分红型养老保险8.7万元(分红型是选用红利再投资)，每年保费11,200元。两人每年还会购买保险公司一年期的意外险一张(100元/人)。两人每月开销约 4,000元。

　　理财目标

　　1.两人计划2年内在西三环与西四环中间买房子(因为离父母比较近，可以相互照顾)，2年内买车

　　2.三年内生孩子，希望有足够教育基金应对孩子的教育，并且希望孩子出国深造

　　3.每年旅游一次

　　4.退休后有足够的养老金生活

　　【案例分析】

　　“80后”是对80—89年生人的称谓，他们是中国第一代“独生子女”，完整见证了改革开放的全过程。当初被称为“垮掉的一代”、“叛逆的一代”的“80后”，现已年近三十、立业成家，成为为当今社会的中坚力量。“80后”的婚姻、置业、生育已不仅是单纯的理财话题，而是一个社会问题。

　　本案中的张先生就是一位典型的北京“80后”：参加工作几年、小有积蓄，采取多种工具为家庭资产构建了投资组合，在社保之外又补充商业保险，一切都打理得讲讲有条，表现出成熟、稳重的理财风格。从理财目标来看，张先生购房、购车、生育、养老等目标层次清晰、入情入理，但由于时间跨度较长，建议分成两个阶段来完成，即：中短期规划购房买车，中长期目标生育、养老，中长期目标留待日后再做规划。