提起人身保险纠纷，销售误导是被人诟病的祸首。但有些时候，因为消费者自己的麻痹大意，甚至是不行使自己的权利或履行应尽的义务而导致的纠纷，到头来要把责任全部归咎于保险人没履行好服务的义务，其实是有失公允的
　　陈先生近日反映，他在2008年通过电话营销买了一份医疗险，"当时考虑到这种类似于储蓄的保险也是一种理财方式，而且也有一定的保险价值，就同意了。"近期，陈先生想用钱，故想退保后把钱取出来派用场，却被告知现在退保的话，损失超过70%！"有这么高的手续费么？保险公司说退的只是保单的现金价值，如果在投保前告诉我这些，我一定不会购买这份保险。当时销售人员在推销这份保单的时候，一味地强调种种优点和好处，根本就没有提及这些风险。而且签合同的时候是先签字，再拿合同，这样的销售方式根本不合理。"陈先生愤愤地列举了他认为的几大不平。沈女士要求退保时也有类似烦恼："现金价值只有所交保费的1/3左右，这手续费也太'狠'了点。"
　　陈先生和沈女士都在打算退保之际，才发现保险和储蓄是截然不同的，这样的醒悟为何没有发生在投保的时候？或许值得两位客户反思。保险和储蓄在功能、性质、流动性等方面都有很大差异。从传统保险产品看，保险的主要功能就是提供保障。分红险等新型产品有一定的投资功能，但其流动性和收益性都有别于储蓄和股票等其他投资理财工具。况且，如果储蓄有的功能保险也有，那储蓄存在的必要性将大打折扣。保险确实有提供保障、合理避税等好处，但也必然有无法媲美储蓄的地方，例如流动性。缴纳保费有着半强制性，体现在如果投保人不缴纳保费，则保单要么失效，要么就得减少保额或缩短保险期限。消费者购买保险时，也要考虑到自己的保费承受能力，确保自己能够持续履行缴纳保费的义务。
　　现金价值，是退保时保险公司应该退还的那笔金额。长期人寿()保险通常有分期缴纳均衡保费和一次性趸缴两种缴费方式。当投保人分期缴纳时，第一年的附加费用包括了新合同费、合同维持费和通常所谓的手续费等名目，支出较大，因此，在扣除附加费用和当年用于承担保险责任的自然保费后，一般已无剩余，甚至出现负数。第二年则一般能略有剩余，可弥补第一年的亏损。一次性缴费的寿险则从第一年起就有现金价值。现金价值是经过精算得出的，退保越早，损失越大，这在世界上任何地方都是一样的。因此，不到万不得已，不要轻易退保。
　　至于陈先生所说的另外两点，"先签字"指的是在投保单上签字，之后在合同上还有一次签字的机会，而且按规定，电话销售人员必须在销售过程中将犹豫期明确告知投保人，即便在合同上签字了，陈先生还有10天左右的犹豫期可退保。就"风险"的说明和提示，有些是销售方的责任，有些则有赖于消费者的权利意识了，例如花点时间，仔细阅读合同文本是非常必要的。