广发信用卡专家根据成熟的财务经验指出，健康的财务结构，债务占收入之比应保持在25％左右，不要超过40％－50％。如果超过40％甚至50％，意味着个人债务过多，长此以往可能导致财务麻烦，如无法按合约还款造成不良信用，或为偿还债务而大大降低生活品质。
　　职场新人小宇，月收入4000元，每月基本支出2500元，定存500元。近期看中了一台6000多元的笔记本电脑。小宇先刷信用卡买回笔记本，然后采用分期付款方式，每月还1040元，6个月还清，期间小宇的月债务收入比为26％，对小宇来说，这是个合理且健康的比例。这6个月中，他可利用手提电脑学习Excel、Projector等应用软件提升工作技能，或建立特色网站进行创业尝试。"先消费，后付款"，使他赢得了6个月时间给自己增值，同时保证了健康的财务状况。
　　如果买电脑只用于玩游戏和聊天，或者看中的是价值近2万元的顶级配置，依然分期6个月支付，虽然目的也是提升自己，但每月需偿还约3500元，债务占比近90％，造成很大的财务压力，还可能影响生活品质，这不是聪明地使用信用的行为。
　　信用本身是财务工具，关键在于如何使用它。未来是充满变动的，它可能变得更好，但也可能出现糟糕情况。需要预防最坏的状况发生，譬如可能得偿还逾期利息；抵押物或保证金可能因未按合约还款被收走；债务上的麻烦还会让你沮丧、紧张、焦虑，看到催缴通知会非常害怕，精神负担加重。
　　所以，在使用信用前，必须充分考虑各种可能发生的状况，根据实际正确合理地对未来做出预期和规划，并做适当储备，以应对突发情况。