【理财案例】

　　况先生夫妇都是30岁，都是职业股民，无稳定收入，不过每年年底能有1万元左右的利息和分红收益。夫妇俩现有住房一套，银行存款和股资共70万元左右，每月各项生活支出约4000元，未购买任何保险。

　　理财目标：

　　一、希望能够有稳定的年收入，决定拿部分钱(需要留一部分股资)通过银行理财挣出日常生活费用，最好还能有盈余。

　　二、虽然没有小孩，但由于是职业股民，养老仍旧是个问题，需要一份养老保障计划。

　　【专家理财方案】

　　提供者：民生银行  （600016 ,,,）成都分行中国金融理财师付彦

　　况先生家庭的资产和收入情况：流动资产+投资性资产有70万元，无负债。收入来源炒股获利和年底利息、分红收益。每年支出近50000元。如果从财富自由度来看，况先生家庭的财富自由度无疑是很高的——各项支出均由投资所得支付，但收入来源很单一、不稳定性很明显、周期性也比较强，家庭投资的整体风险性偏高。况先生可以选择银行理财产品、保本基金、指数基金和保险产品来“加固”家庭资产构成。

　　首先来看看如果通过其它渠道满足日常生活费用。生活费用支出是每月都要发生的，如果选择的产品期限太长、付息方式为到期还本付息，将不能完全满足每月的费用支出；现在每月生活费用支出4000元；目前1个月期限产品收益率多在3%以下，6个月期限产品收益率在3%—4%左右，即使1年期理财产品收益率高的也较少超过8%(最近2年的情况)，再加上目前可供投资于银行理财产品的资金有限，所以银行理财产品的利息收入还不能完全承担生活支出，不过每年如果能从股市收益中固定提取一定比例的资金出来，以逐渐增加这部分投资，那么银行类产品可以短期和中期搭配，利息收入也将增加。