基本信息：我和妻子都是销售人员，她在外企，福利比较好，我在私企，无任何福利，我们年收入在30-40万之间。

　　资产：住房1套，157平，价值180万。固定存款5万，银行理财20万(短期理财，本计划买车的，选择的招行60天理财1.85利率)，股票 4.6万，9月新开户，投入4W，目前赢利6000。基金定投刚开始，每月1500元(分了5只基金)，另每月1500购买华夏300。目前买了1.2万保险，自己购买了人寿的20年8400，女儿2岁，购买了人寿10年19400的分红险。

　　开支：家庭的开销太大，每月伙食在3000元，保姆2000元，我每月出差10-20天，费用超过报销额度3000-6000元，煤气、水电、物业等每月1200元。

　　现在自己的想法首先要节俭下来，然后有什么更加合理的理财方式，想尽快买车，也请老师看看我自己的理财有什么缺陷和需要修改的地方。

　　中天嘉华理财师团队答复如下：

　　根据您的资产分布和投资状况来看，您和您爱人在投资方面关注的理财产品种类比较全面，无论是保险、基金、股票，还是银行的理财产品，在您的投资过程中均有涉猎，这种配置资产的理财意识还是值得肯定的。针对您家庭目前的资产状况，提出以下几个建议：

　　第一，理财的首要目标，应当是保障。您家庭成员当中，妻子在外企就业，福利待遇较好，应当具备相应社保；您和孩子也都已经购买了商业保险，但是您购买的年缴保费8400元的，应当是储蓄型的保险，或属于重疾，或属于养老，保险最原始的保障功能不是很强。其实购买保险的顺序，应当遵循保障能力的强弱来定，一般来说是意外、定期寿险、健康险(包括重疾、医疗等)、教育险、养老险，最后才是具有投资功能的分红险、投连险和万能险。这也是很多现代人购买保险的一个误区，总以为收益越高越好，而忽视了保险的最原始的功能，即保障功能。而您也是经常出差在外，建议您可以先从意外险入手，保额可以定的稍微高些，再为自己做一份全面的保障计划，包括两全、医疗、养老等多重功能的。您爱人因为有社保，再考虑一份意外险，和一份具备保障和投资功能的万能险，附加上重疾保障和住院医疗、每日住院给付等即可。女儿的保险主要还是要侧重于健康和教育储蓄两个方面，您为孩子购买的的分红险，如果具备医疗保障功能的话，再加上基金定投的部分，应该也可以满足这两项需求了。