网友资料

　　杨女士，38岁，上海教师，每年税后收入5万元，丈夫是军人，年度税后收入为7万元，女儿13岁，正上初中。家庭日常生活支出每年8万元。杨女士本人购买了平安重大疾病和住院险，年缴保费2000元左右，为女儿购买了平安少儿险，年缴保费1800元，交费至15周岁。

　　家庭目前有现金及存款16万，投资类金融资产107万，有两套住房，都是丈夫单位分的，无产权，但位置不错。上海房价这么高，所以也不想买房。另外，家庭无任何负债。

　　家庭理财目标：

　　1、 孩子成绩不错，想为她准备留学的资金。

　　2、 杨女士夫妇喜欢旅游，想退休后，能经常去旅游。此外，就是能准备足够的养老金。

　　家庭财务状况分析

　　杨女士家庭总体财务状况比较好，夫妻收入比较稳定，有两套住房，没有任何负债，净资产有120多万，抗风险能力比较强。杨女士投资意识比较强，投资类金融资产占总资产87%，可能有较高的收益，但也可能存在较大的风险。杨女士家庭每年日常生活支出为8万元，家庭年度结余比率为33.33%，虽然不高，但也基本合理。

　　理财规划建议

　　一、现金规划

　　杨女士夫妇收入都比较稳定，家庭现金及存款有16万，流动性比率约24倍，资产流动性高，变现能力强，但收益率比较低，不能抵御通货膨胀。建议在这16万中，留出4万元作为日常生活备用金即可，剩余12万可投资到其他更高收益的产品如国债、基金上去。当然，这4万元还可以是一部分作为现金或活期存款，一部分购买货币基金，既能满足日常支付要求，还能增加收益。