案例：2008年9月，黄先生在某保险公司为自己购买了一份商业医疗保险产品。去年10月，他因意外导致右拇指"外翻"，遂入院治疗，进行外科手术。出院后，黄先生持住院证明、医疗费用收据、病史卡、保险单等单证向保险公司申请理赔，金额总计3328.20元。后者审核所有单证后，表示同意理赔。
　　但意外的是，黄先生实际拿到的理赔款与其申请额差距十万八千里，仅为157.38元。他当即向保险公司提出异议。但后者解释，由于黄先生已经获得过来自社会保险和其他福利机构的补偿款3170.82元，因此这部分金额就要从理赔款中扣除。黄先生不满，提出保险合同中并未如此规定，遂向保险监管机构投诉。经调查核实，监管机构最终责令保险公司全额给付黄先生理赔款。
　　解读：其实，本案中的黄先生是"幸运"的。为什么？因为一般说，商业医疗保险是适用于保险中的补偿性原则，即如果被保险人出险后的诊疗费和医疗费等费用，已通过社会医疗保险等其他途径获得补偿，那么保险公司可以不再重复补偿。这样做的目的，就是为防止被保险人不当得利。
　　不过，《中华人民共和国保险法》第十八条规定："保险合同中规定有关于保险责任免除条款的，保险人在订立合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。"由于法律法规的效力要高于行业惯例，因此，本案中，如果保险公司在与黄先生签定的保险合同中，确实没有明确被保险人已从其他途径获得的补偿部分属于责任免除，则保险公司就不能拒绝全额赔偿了，否则就有悖于《中华人民共和国保险法》第十八条规定。这也是为何保险监管机构最终还是支持黄先生的投诉的原因。
　　由此可见，黄先生比较"幸运"。因为，如果当初保险公司在合同中明确约定相关责任免除条款，那么当他出险，就必须遵循补偿性原则，只能拿到1500元理赔款。本案也提醒保险公司，为避免类似情况发生，应及时改进保险条款，书面明确告知投保人理赔原则和要求，正确区分有社会医疗保险和没有社会医疗保险两类不同客户的需求，正确引导消费。