又到了盘点一年理财得失的时候，理财的重要性相信没有人还会否认，比较一下近几年来房价的涨幅和工资的涨幅就都心知肚明了。但是，很多人却感觉理财是越理越糊涂。有调查显示，在2009年这样的行情里仅有35%的股民赢利，而且换手较频繁的投资者盈利比例较高。虽然我们常讲要制定一生的理财计划，可无论什么市场环境，年年投资亏损那什么时候才能理出个头呀？更有趣的是操作"勤快"的投资者更能赚钱，这好像与理财教科书上倡导的理念很不一致。
　　自认为很懂理财的人却没通过理财实现财富增值，这样的人不在少数。造成这种尴尬的原因很大程度是由于受传统理财思维的误导。理财教科书一般会告诉人们：每月拿到一笔收入后，要把钱存一部分，然后把剩余的配置到各种资产或负债上，包括房产、股票、基金、保险等等。接着介绍这些资产的特性，最后信誓旦旦的宣称：长期持有，一定能战胜通胀。
　　但正像迈克?理珀所说的，传统的理财思维没错，但也没什么用。有用的东西理财教科书上一般不写，比如在前文中总结出的几条：
　　中国股市是资金市和政策市，根本不是宏观经济的晴雨表。
　　机构推荐的产品往往不是能帮客户赚钱的，而是更容易为自己赚钱的。
　　人的生命周期决定了年轻时要激进投资，年老要保守，但假如不和经济周期合拍就惨了。
　　鼓吹长期持有是很不负责任的，因为很多人连持有的是什么东西都不知道。
　　在真正的市场高手眼里：成功的投资就是投机，是失败的投机就变成了投资。
　　货币时间价值理论、资产配置理论和生命周期理论是财富管理理论体系的基石，可后人在解读这三大理论时过于简单化、片面化、机械化。所以我们在用那些传统思维来指导理财实践的时候会陷入误区。理财是一门综合的学问，它融合了经济学、金融学、政治学、心理学、社会学、哲学等学科，特别是中国的金融市场有着自身的一套潜规则。不明白这些，简单的套用一些世人皆知的理财知识就想成为赢家，岂不可笑。
　　在充满博弈的金融市场，赚钱的永远是少数。就如那句2009年流行语录所言："骗子太多，傻子明显不够用了"，唯一的解决办法就是把自以为聪明的骗子变成傻子。大家都能简单的通过理财实现财富增值，那索罗斯、甚至巴菲特这些人的钱从哪赚的？
　　通常我们能听到这样的说法，理财要越早越好，其理由是越早些置入资产，就能越早享受到复利。而前文中我们提到，那种指望简单长期持有，就能坐享复利增值简直是痴人说梦。如果你在1989年的日本、2000年的美国投资股指的话，噩梦才真的开始了。中国人的噩梦什么时候开始？其实已经开始了，在当前价位贷款买房的人就将进入梦魇，只是还懵懂不知而已。
　　所以说，一生的理财计划不是生活节俭一点，然后把多点的钱配置成资产就万事大吉了。而是用至少十年的时间去抓紧学习，真正成为投资理财的实战高手，在之后的时间里能持续的获利，最终成为大赢家。即使你在学习、实践中亏损一些，也不要紧，可怕的是输了之后不知悔改，还没有进步，并且依然用一种天真幼稚的心态看待理财。
　　"破"了之后就要"立"，颠覆传统理财思维的同时要重构新的理论体系，这个过程可就没有考个CFP那么容易了。你要懂得国家货币政策和国际货币体系规则，这样才能抓住货币时间价值变动的脉搏。你要了解国内外的经济、政治周期以及人口周期，并和个人的生命周期巧妙结合，以趋利避害。你要努力形成适合自己的一套投资哲学，甚至只操作一个市场，精于趋势判断和遴选个股，这比那种囫囵吞枣的资产配置要强得多。不要有畏难情绪，理财市场和其他市场一样，存在"二八"现象，要成为那20%的赢家绝非一日之功。自由是要付出代价的，财务自由更是如此。
　　或许这样的解构令你觉得太抽象、太宏大，那我们再具体微观的列出几条与当前中国市场环境紧密相关的法则：
　　1. M1(货币供应量)才是买卖股票的先行指标，宏观经济数据是逗你玩的；
　　2. 通胀无牛市，因为之前半年货币已经发行得差不多了，该关门打狗了；
　　3. 股市是为国企融资服务的，是为社保基金填窟窿的，是为消灭流动性的，最后才是让股民折腾的地方；
　　4. 资产配置完全因人而异，因市场而异，在泡沫破灭前，完全配置现金就是最优选择。
　　5. 中国股市还不太适合价值投资，要像做生意一样操作股票，跑得快是最重要的。
　　6. 一两年内挣个波段就行，其余时间可以休息、学习。长期持有的原因一般是被套了。
　　7. 人口周期决定某些商品的价格，比如房子，不存在稀缺，高峰过后就开始甩卖了。
　　8. 有时把钱交给专家，不如交给父母，至少他们能帮你攒着。
　　9. 买房炒股要看国家政策，一纸文件比大投行的精美报告有用得多，当然要判断政府是动真格还是吓唬人呢。
　　10. 世界没有救世主，拯救不了自己的财富，就拯救自己的心情。
　　记住，这些法则更适用于当前具有中国特色的金融市场上，也许随着制度的完善，经济结构的调整，就需要其他的法则了。而对于一个勤学的人，这样的转变是会发觉的，并及时调整自己的投资理财哲学。