家庭

　　网友基本信息：

　　兰先生，38岁，职业为业务代表，妻子37岁，职业为会计，有一子，3岁8个月，身体健康。本人年收入11万，妻子年收入3万，年支出57500元；家庭有现金及存款18万5千元，投资类金融资产12万元，房屋价值30万元。兰先生的公司投保五险一金及意外保险，个人投保基本商业险，年缴费800元；妻子缴纳基本养老保险及医疗险，投保商业保险，年缴费2000元;儿子年缴纳3000元保险。

　　家庭理财目标：

　　1、 妻子目前工作不太稳定，计划45岁，即8年后退休(计划也可能提前);

　　2、 丈夫身体不好，最近两年体检发现，有三高及痛风症状，容易被疾病所困扰，因其是家庭经济支柱，恐保险方面需加强;

　　3、 儿子尚小，为防止丈夫疾病缠身前为儿子留足生存及教育金，需在投资方面稳妥，健康、持续地发展，但因涉入理财领域时间尚短，基础知识与相应手法还不太熟悉，有点贸然进入了股市和基金定投。

　　4、 目前在股市投资8.9万元，被套股原值16万元，现值11万元左右，基金每月定投1300元，共5支股票;

　　5、 今年新购成都投资小户房1套，明年初交房，每月最低可获租金收入1200元;

　　6、 目前居住的是母亲的住房，自己在本地尚无住宅;

　　7、 计划：

　　(1) 从明年起，每年带儿子外地旅游1次，5000-8000元;

　　(2) 满足自己心愿，计划明年或后年购十万元左右一部;

　　(3) 明年计划购房一套自住，房价约为5000元左右/平方，首付款约10万元，以后以公积金贷款及支付，每月公积金约为1200元左右;

　　(4) 计划逐年退出股市，增加基金投入。

　　(5) 儿子六年级时计划出外读书，年需花费3万元左右;从六年级开始至高中年均花费在3万元以上;

　　(6) 保险配置不合理，应以经济支柱为先，增加作为经济支柱的丈夫的意外险及大病医疗险等。