车险，是当今社会人们接触得最多、投保选择最多、理赔最频繁的保险险种。人们对它既熟悉又陌生，虽然年年投保但很可能年年都会产生投保、理赔方面的苦恼。昨日，"赢在2010"金牌明星理财师热线车险专场，96333热线响个不停，大批"有车一族"向来自安邦车险的任真、赵安娜、晏艺三位保险理财师咨询车险事宜。
　　三责险宜选20万元
　　"除了必不可少的交强险外，车险是车主根据需要自愿购买，因此车主应根据车子的具体情况和实际需要选择合适的车险险种，对于不必要或不划算的险种可以不买。"专家介绍，"买车险要根据个人情况按需购买，既要避免保障不足，又要避免花了钱却没有买到服务和保障。"
　　新法规对机动车限制更加严格。尤其在第三者责任险（以下简称三责险）方面，一不小心撞到了人或豪华车，第三者责任险在这个时候的重要性就明显了。根据湖南省城镇居民收入水平和相应的死亡赔偿金水平，理财师建议车主们在为爱车选购商业第三者责任险时，将保额设定在20万元或以上。
　　八大险种组合防"麻纱"
　　"很多人是新手新车，爱惜车子但车技又不大熟练，不妨购买这8大险种的组合，即：交强险+商业第三者责任险（20万元）+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃险+车身划痕损失险+不计免赔特约险，这个组合是保障比较全面的。"车险专家表示，若与非机动车或行人发生事故，交强险+三责险的组合是解决"麻纱"事的最有力武器。
　　对于很多老司机买新车后只购交强险的"裸奔"状况，专家给出了这样的建议：老手购新车，投保交强险、三责险、车损险和不计免赔险这4大险种组合，仍然必不可少。因为"走马行船三分险"，用小钱管理好大风险才是真正稳妥的做法。并且，老手买的新车一般都是"升级换代"的好车，马力更足、车体更大、车价更高，客观上出险概率和出险金额也更高，这时车损险与不计免赔险的作用就充分发挥出来了。
　　第一时间报案最重要
　　值得提醒车主的是，无论是在本地还是外地出险，都要第一时间报案，直接致电办理保险的保险员或保险公司客服热线，尽早以书面形式提出理赔申请。因为保险索赔时间越长，调查工作越难。
　　若发生较大的交通事故，首先要保护好现场，立即向公安交通管理部门报案，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号，出险时间、地点、原因及经过。如果投保的保险公司在事故所在地没有机构，就直接向承保公司电话报案。
　　若在外地出险，如果问题不严重可先电话通知一下保险公司，无须在外地耽搁太久。回家之后再把车开到修理厂去修理。有很多保险公司在全国各地都有分支机构，这些公司的长沙分公司一般会要求当地公司代为查勘，这时投保人一定要注意让当地公司按规定程序照相，出具代查勘报告，并问清这些资料何时、如何转交给长沙分公司。回到长沙再到保险公司填出险通知书并索赔。
　　电话车险更省钱
　　随着电话车险的推广，车主享受车险理赔服务也更加便捷。了解到，推出电话车险的保险公司都对理赔服务作了种种承诺。例如安邦保险就对电话直销客户承诺：金额在万元以下的电话直销车险客户，资料齐全，提供本人银行卡号，从报案到完成财务赔付，一天之内即可完成。创下了业界最高的理赔金额和理赔速度纪录。
　　安邦保险理财专家介绍，绝大部分案件均可在8小时内处理完毕。但现实中，由于客户原因，资料不全，或银行账号不对造成的赔款到账时间迟滞的情况不少。电话车险客户与传统渠道客户相比，车险保费不仅在"七折限令"基础上再省15%，而且电话渠道销售的车险，是客户直接向保险公司投保，他们的姓名、电话、车驾号、银行卡号等资料比较全面而真实，有助于保险公司通过网银快速完成支付。
　　长沙车主车险问题面面观
　　年终岁末是车辆续保的旺季。对车主而言，有关车险的各种问题又集中呈现。借昨日"赢在2010"金牌明星理财师热线车险专场机会，许多市民通过咨询的几位保险理财师，得到了满意的答复。将其中颇具代表性的问题摘录出来，供您参考。
　　陈先生：我去年买的本田雅阁，车险花销7000元，我今年想续保，但预算控制在5000元以内，怎么配置好？
　　晏艺：交强险、车损险、三责险建议买保额10万元以上的，而车上人员座位险、玻璃单独破碎险、不计免赔险等则要看您平时车子使用的情况和以往的出险理赔情况。要享受折扣的话，可以电话买车险，享受10%的优惠。
　　李女士：我家的福克斯已经买了四年了，当时买价是13.9万元，只在去年出过一次险，平常开车也比较稳重，保养得比较好，这种情况下是否可以考虑不买全险？
　　赵安娜：开车比较小心也比较爱惜，则可以只买交强险和三责险。交强险连续三年没出险，费率可以下浮百分之30%。如果对开车比较有信心的话，可以不买。当然如果经济比较宽裕，保险买全一点还是安心一些。
　　张先生：我2009年6月份买的新车，现在轮胎和前挡风玻璃都有破损，挡风玻璃是在行驶过程中被飞来的石子砸坏的，轮胎是行驶过程中破损的，在买全险的情况下轮胎和玻璃能否一起理赔？
　　晏艺：不能。挡风玻璃破损是玻璃单独破碎险的范围，如果是进口车，换的是国产玻璃就按国产车的玻璃价格来赔偿，如果换的是进口玻璃就按进口车的玻璃价格来赔。不过换了前挡风玻璃，贴膜部分的价格不在保险公司赔偿范围内，不属于责任保险范畴。而轮胎的破损，则要看是什么原因造成的破损。如果是交通事故造成的悬挂损失、保险杠破损以及轮胎破损，就可以列在车损险中一起计赔，如果是单独的轮胎破损，则不在理赔范围内。
　　李小姐：我的家用车在2009年出险三四次，会不会影响下一年的投保？
　　任真：出险3次以上第二年保费要上浮。不过各家保险公司具体政策不一样，一般会上浮10%到15%，出险四次可能会上浮到20%以上。如果换一家保险公司，交强险出事故的信息也会在公共平台上共享，其他的保险公司都能看到。如果是商业险事故，也已经有平安、人保和太平洋保险三家公司有了公共平台。
　　张先生：我的新车经常被人划伤，请问有没有划痕险？
　　晏艺：现在有专门的划痕险，但是每个保险公司情况不一样。因为车漆划痕这种情况很难鉴定，即使某些保险公司有这个险种也只是针对2年以内的新车而言。