贷款额不超月收入的5倍，利率不超银行标准4倍试点期间暂不办理房贷和车贷业务
　　继小额贷款公司"落地"后，消费金融公司也即将亮相。首批三家登陆在北京、上海和成都，我省消费者十分关注这一新的贷款方式。作为承担着刺激消费重任的载体，消费金融公司何时能在我省亮相？它能给消费者提供何种服务呢？与银行相比，贷款成本怎么样？将为你逐一解答。
　　消费购物缺钱 金融公司来助
　　据了解，经中国银监会批准获建的三家金融消费公司分别为北银消费金融有限公司、上海中银消费金融有限公司和成都四川锦程消费金融有限责任公司。这些公司最快有望在今年一季度末正式亮相。
　　"目前银监会首批试点限于以上三地，一般来说总要试点成熟后再逐步推广，所以我省何时实施暂无时间表。"浙江省银监局有关人士表示。
　　根据《试点管理办法》，消费金融公司是"不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构"，也就是说，主要为居民个人提供以消费为目的融资，如购买家用电器、电子产品等耐用消费品，以及用于个人及家庭旅游、婚庆、教育、装修等用途的消费事项。试点期间暂不办理房贷和车贷业务。
　　那么对于普通市民来说，一次到底能贷多少钱呢？
　　此前出台的相关办法规定，消费金融公司向个人发放消费贷款的余额不得超过借款人月收入的5倍。比如陈先生的月收入为5000元，那么他一次最多只能贷25000元。
　　业内人士表示，虽然金融消费公司目前尚未对贷款上限做出明确规定，但应该暂时不会超过汽车类贷款的下限，差不多3万元左右。"因为购房和购车这些大件不在消费金融公司贷款的范围内，这些额度基本上也能满足个人消费应急的需求。"我省某股份制银行理财师分析。
　　贷款利息，最高不超央行利率4倍
　　作为又一种消费信贷模式，消费金融公司亮相后，可以让不少市民享受便捷的贷款服务。不过，专家分析，这种便捷的服务也要付出不菲的成本。
　　为了防止过度消费，银监会此前公布的《消费金融公司试点管理办法》对于此类贷款的利率做了规定。即每笔贷款将由消费金融公司按借款人的风险等级进行定价，但最高不得超过央行同期贷款利率的4倍，超过一毫一厘即成为法律界定的高利贷。
　　目前，央行规定的一年期贷款基准利率为5.31%，六个月为4.86%，一至三年则为5.4%。据上述人士介绍，一般而言，消费类贷款的还款期限最长为两年。如果按照一年还完款来计算，贷款买一台价值8000元的彩电，为此付出的利息最高可能达到1700元左右。
　　与信用卡分期付款PK，谁更划算
　　尽管这种新的贷款方式尚未登陆我省，但目前我省大部分人也能享受到与此相似的消费贷款，那就是信用卡分期付款。有关人士介绍，相比而言，信用卡的利息更低，且融资额度更大。相比消费贷款顶多可能只贷3万元，目前很多银行为符合条件的客户发放较高额度的信用卡，一些信用卡金卡额度甚至高达百万元。
　　在操作方式上，信用卡消费属于透支消费，就是客户先用自己拥有的额度进行消费，过50天之后再把钱还给银行。而消费金融公司的贷款原理分为两个阶段，第一个阶段是客户在进行消费时发现资金不够，到金融公司申请贷款，金融公司在核实贷款者信用记录后，将这笔贷款直接划给客户需要支付的商家；当客户在这个金融公司有过良好的贷款记录后再次贷款时，金融公司可以直接把资金贷给客户，由客户按照自己的需求将钱用于消费。
　　在一笔贷款业务的还款时间上，两者也有区别，信用卡的还款时间是30天左右，商场分期付款最长为36个月，消费贷款可能的还款期限也为两年。这就造成了两者最关键的区别，即信用卡在规定还款期内是不需要支付贷款利息的，在消费金融公司贷款，那就得付较高的利息了。