“比上不足比下有余”是不少家庭的经济现状，如何利用有限的资金来投资获得最大额收入，就成了这些家庭最关心的问题。本期“Q助问答”栏目，分析师将就一个中等收入家庭提出的理财愿望来进行详细规划。

　　网友：虾头

　　你好，我和妻子的月收入6000元，每月的生活支出为2500元，有一处两居室无贷款，孩子才上小学一年级。此外，家庭有15万元的存款，5万元的国债，还有3万元投资基金。请问，我们这种中等收入家庭应该如何理财？

　　Q助专家：日照银行青岛分行高端客户理财经理 薛宇

　　“就这个家庭的收入、支出比例来看，家庭的财务结构还是比较合理的。”薛宇分析说，该家庭每月收入6000元，除去每月2500元支出，还剩余3500元，其结余比例为58.3%。这说明该家庭控制支出和储蓄积累的能力较强，但是剩余的比例较高，一定要将它们充分利用和组合才能获得较大的收益。

　　首先，作为一个三口之家，留有一定的紧急储备金是非常必要的，一般都是储存3～6个月的月支出，建议可以拿出1万元即可。就家庭现阶段的投资分配来看，都分布于存款、国债、基金方面，可以充分看出该家庭的理财结构比较保守，需要适当地作出调整。

　　建议可以用资金的40%左右投资于股票市场，30%左右用于购买基金，这其中可以根据自己的实际情况及个人偏好有选择性的购买指数型基金、债券型基金等，剩余部分可以存为定期存款，并根据自己的实际 情况购买相应的保险。而家庭每月的结余则可以将其中的一部分用于购买基金定投，用长期投资方式来平摊风险。

　　其次，就是子女的教育金。由于孩子目前才上小学，距离上大学还有一段时间，家长可以利用这段时间来积累教育金，建议可以采用采用基金定投和购买教育保险的方式为子女准备教育金，每月只需要拿出百余元，待孩子上学的时候便会有一笔丰厚的教育金。