■ 个案资料

　　岳蒙，26岁，单身，已经工作两年，目前工作相对稳定，月收入除税3000元，且公司包吃包住。目前没有赡养老人的负担，每年给父母3000元。

　　现有银行存款10000元，读书贷款也已偿还完毕。目前无其他投资。月花费平均为600元，每年旅行消费约3000元。

　　■ 理财目标

　　1．筹备一笔创业基金(预计五年的时间)

　　2．5年后买房子的首付

　　3．2012年结婚预算

　　■ 基本状况分析

　　岳蒙提供的素材虽然简单，却也符合时下“北漂”青年的典型特征：初入社会，孤身一人在北京打拼，收入不高，经济基础薄弱，缺少来自家庭的经济支持，面临事业、婚姻和置业的多重压力，需要对今后3-5年进行阶段性规划，以实现未来的人生目标。

　　参加工作不久的年轻人，处于事业的选型与定型期，其收入曲线尚位于较低水平，但对资金的需求却十分旺盛，现阶段首先要做好职业规划，即把主要精力放在就业、择业上，并尽快在选定领域内获得全方位提升，正所谓：三十岁之前考虑做什么，三十岁之后考虑怎么做。岳蒙有5年后创业的想法，想必是有一定专长，自主创业不仅要积攒创业基金，更需要积累经验、阅历和人脉关系，要做到通盘考虑、长远打算。

　　■ 理财目标分析

　　从理财目标来看，5年内积累创业金和购房首付的周期重叠，依据目前的财务状况，只能选择其一。在不考虑重大变化的情况下，建议对自身理财目标进行合理修定。