李尖 摄
　　"我的房贷还了五年，现在提前还贷合适吗？"一家担保机构表示近期关于提前还贷问题的客户咨询量上升了近20%左右。
　　专家解释，借款人积攒了一年的积蓄加上年底单位、公司的年终奖等会是一笔不菲的金额，所以多数借款人为了减少房贷的利息支出，多数会选择用这部分钱来提前还贷。就目前金融环境来说，提前还贷是否合适，专家给出如下指导：
　　提前还贷什么情况下适合
　　专家表示，提前还贷是在利率上行的市场环境下比较划算的，因为加息后意味着月还款额的增加，加息后新利率一般会在第二年的1月1日开始执行，当市场处于加息通道的情况下，借款人为减少第二年的利息支出，往往会选择提前还贷；但是在目前房贷市场利率较低且比较稳定的环境下，借款人提前还贷不但不会节省利息，还有可能因为提前还贷占用的资金而使生活陷入困境。
　　今年年底提前还贷勿恐慌
　　专家建议借款人，提前还贷年底前无需恐慌。一方面，从2008年下半年以来贷款利率一直处于下行趋势，2009年央行一直落实宽松的货币政策，在近期的中央经济工作会议中，定调明年将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，2010年很有可能延续今年宽松的货币政策，所以借款人不必急于提前还贷。另一方面，关于房贷7折优惠利率取消的消息虽然在市面上已流传许久，但目前温州各银行的首套房贷款均可以享受到房贷七折优惠利率，借款人暂不必担心。即便明年首套房利率优惠恢复到原来的8.5折，那么专家帮借款人算了一笔账，以40万贷款额20年等额本息计算，原来享受房贷7折利率的借款人每月月供增加额不超过200元，不会对借款人造成太大压力。再者，2009年经济回暖后，股票、基金及其他各种理财产品的收益率均较高，借款人不妨将手中流动资金投向其他项目，以实现分散投资、扩大理财的目的。
　　提前还贷还需因人而异
　　另外专家介绍说，并不是所有的借款人都是不适合提前还贷的。例如借款人手头资金能够支付房贷剩余尾款，却不能满足其他方面资金需求可以将这部分资金用于提前还贷。如再有其它投资的需求，可以在结清贷款后将这套房产抵押给银行申请贷款，来解决自身融资需求，这样的话是比较适合提前还贷的。
　　专家小贴士>>>
　　1、办理提前还贷手续时，银行一般要求借款人提前数日作出书面申请或电话预约，银行在收到借款人申请后要进行审批，一般需要5-10个工作日。
　　2、各家银行对于提前还贷限制条件也有所不同，比如有的银行规定是还贷期超过一年后才能办理，有的银行规定提前还贷额需为1万的整数倍，个别银行还会视合同规定收取一定数额的违约金等。所以需要办理提前还贷的借款人，一定要提前咨询贷款行政策后再做决定。
　　3、个别银行还会对借款人的提前还贷次数进行限制，比如规定一年内还款次数仅限三次等，借款人要对自己提前还贷的次数心中有数。