网友基本情况：

　　吴女士28岁，所在地深圳，结婚3年，工作稳定，月收入10000元(税后)，年终奖20000元。丈夫在部队，月收入8500元，所有医疗费用100%全报销。单位自用房90平米，另在老家江西有4套小产权自住房出租年收入50000元，价值15万的车自用，合计家庭年收入近30万元。家庭总资产约100万元。有一女2岁，双方父母都是公务员退休，身体健康。本人投保重大疾病险10万，给孩子投保重大疾病险10万。

　　理财目标

　　吴女士前两年曾尝试过多种投资途径，因为管理不善，损失约30万元。结婚时，部队分有一套三房自住，不需额外支付费用，地理位置很好，丈夫的军衔级别三年后就可以分到有产权的房子，但有多套住房，或者自己另供一套房子是吴女士的一个心愿。

　　中天嘉华理财师张颖楠答复如下：

　　财务分析

　　综合来看，吴女士的家庭资产配置情况安全性保障不足，资产的流动性过高，存在资金闲置浪费的现象。家庭月消费5500元，考虑到孩子马上面临上幼儿园，支出会有所提高，加上每年20000的旅游费用，消费支出基本在合理范围内。但20万的现金及活期存款比重过大，应适当减少。另外江西的价值50万的4套自用房可适当减少。

　　理财方案

　　根据吴女士目前的财务状况、风险承受能力和理财目标，并从资产的流动性、稳定性和收益性进行综合考虑，提出以下的资产配置建议：

　　应急准备金

　　20万的现金及活期存款比重过大。家庭资产中有过多的闲置资金不利于资产的增值，甚至没有办法抵御通胀。一般情况下建议无需存有大量的现金储备，最多家里留存3-5个月的费用就足够了，应急准备金可适当购买银行的理财产品，一般来讲，货币基金的收益被视为无风险收益，且无申购和赎回费，2008年的平均年化收益率约在3%左右，并且它又具有很强的流动性，赎回T+1天到账，使用时提前一天通知银行，整体收益高于活期存款利息。