随着人们生活水平的提高，我们温饱之余有了理财的需要。

　　理财是伴随我们一生的一种生活方式。在人生的不同阶段，我们会有不同的理财目标，比如买房、结婚、生子、孩子教育、改善家居、旅游、退休养老等等，这就需要我们制订不同的理财规划；而即使面临同样的目标，每个人又因为家庭结构、收入高低及生活水平的不同，也需要制订不同的目标执行计划。

　　理财，需要科学规划；家庭资产，需要合理配置。而这一切，都是因人而异、因时而异的。

　　家庭情况

　　谢先生和太太今年均已43岁。谢先生是做家具生意的，自2000年就开了一家小门面，起初生意虽不多，获利丰厚，最近几年，虽然生意多一些，营业额上去了，但竞争也非常激烈了，一般毛利也就20%-30%左右就出手了，扣除租金人工及进货费用，总体盈利水平也就和最初几年差不多。好在谢先生在这个行业从业已久，有一些回头客，业务还算稳定。太太是银行职员，工作稳定，有一个正在念高中的儿子。

　　财产方面，两口子每年有约15万元的现金流入，现住的房子是前年买的，以前住的老房子目前出租，家庭房产总值400万元，房贷100万元，另有现金20万元在打新股，还有15万市值的基金和几只股票。家庭还有一辆私家车。

　　理财目标

　　身处家具行业，谢先生今年以来敏锐地感觉到各种建材的上涨，近期更关注到舆论对通货膨胀的讨论，听说澳大利亚已经加了两次息，不禁有些担心。今年年初，尤其是最近，货开始走得顺了，谢先生也提了两次价，但成本也在涨，谢先生并没有从中多赚钱。临近年末，谢先生担心：从自己的家具生意角度来说，是否应该多囤一些货，这样明年家具上涨，能够从中受益；从自已家庭的角度来说，东西可能会越来越贵，手上的现金有缩水的可能，该如何处理？

　　虽然有两套房，但还有100万元的房贷未还，手上的现金也并不宽裕，考虑到孩子马上要上大学了，谢先生深感压力深重。特别是一想到通胀将至，心里就有点慌，该如何应对可能出现的通胀呢？

　　理财分析及建议

　　原理——

　　抗通胀，从低通胀时做起

　　事实上，对抗通货膨胀的工作，应该在通胀低谷时完成，也就是今明两年在加息前的这段时间，真正通胀来临，由于政策上会进行对抗通胀的调整，如加息，收紧银根等，所以股市、房市反而可能出现调整。近期政策开始收紧二套房贷后，房产价格出现滞涨即是证明。所以，抵抗通胀，功夫不在通胀期，而在低通胀期。

　　谢先生身处家具行业，对建材尤其是木材的价格波动了如指掌，可以利用自己在家具方面的通胀经验，更好地在低通胀期完成对抗通胀的工作。具体来说，虽然错过了低位进货的最好阶段，但谢先生明显地感觉到上游木材还有上升空间，尤其是保值能力高的硬木，现在的价格，离高点仍有1/3多的差距。由于通胀预期刚出来，配合谢先生对木材价格的了解，现在适当囤积一点货，还是合适的；而在家庭资产配置上，应该抓紧通胀前期的时间，及早配置一些金融资产，以便在日后通胀时，利用通胀前的备货，为资产保值。而当加息真的来临时，可以适当考虑出货。

　　如果通胀是一场侵蚀我们的财富的战争，那赢得战争的最好、甚至是唯一的办法不是在通胀期间囤货追涨，而是在通胀前做好备战的准备，在通胀到顶峰时就要提前撤退了。谢先生过往在家具起起伏伏的周期中吃过亏，其实都和没有战前备战，落后一步有关。2007年时，家具价格创下历史天价，谢先生没及时出货，在政策的不断打压下，囤积的货亏损过半；而2009年，谢先生忙于出货周转资金，没有想到却卖在了底部价。一步错，步步错。实践——