第七届上海理财博览会于2009年11月19日在上海展览中心举行，众多经济名家和文化名人缤纷登场，助广大市民抢占全球经济复苏带来的理财先机。以下是工商银行  （601398 ,,,）举办的理财讲座实录

　　看到大家来到这边很欣慰，大家来到财经博览会是希望学会理财的。我是来自工商银行上海分行的个人理财顾问李慧菁，大家来到理财博览会不仅仅是逛几个展台，参加几个抽奖活动这么简单，总希望获得一点知识，大家可以听听各方面的讲话，这里有一些宏观经济政策的解读，谈股票，包括还有一些艺术品的鉴定和外汇的知识，黄金的知识，大家可以看看，这些对于我们的理财有着非常大的帮助。如果说我们跟财富有个约会，我们自己是不是应该做一些准备呢？

　　中国工商银行——李慧菁

　　首先应该有良好的投资心态，第二要有非常完备的风险准备，第三要有理财需求，第四要有一些理财产品的应用，这样对于投资理财是非常重要的。我们交流的内容主要分为三部分，第一部分想谈一下何谓理财，第二部分谈谈完美理财的三部曲，第三部分，如何利用工具做到理财的安心和放心。

　　首先看一下“富”，大家看到这个字肯定很开心，富代表经济基础，代表了生活无忧，代表了一部分幻想，总希望自己买了彩票之后可以获得比较大的奖额。富有一个宝盖，就是说屋檐，首先要安居乐业，最好还有一口田，可以出产很多东西，可以满足我们生活需要的时候有结余，可以拿到市场上进行必要的交换，积累我们需要的财富。在资本市场上可以进行黄金、基金、股票多方面的投资，现在理财的需求多样化的，理财的品种也比较广泛。

　　说完了富这个字来想想理财和富之间的关系是什么，仅仅说理财是让我们获得更多的收益，赚更多的钱吗？我感觉不是这样的。如果我理财我的目的是希望我想吃想喝想旅游的时候有钱用，如果哪一天我的子女要上大学，或者是出国留学学费不用愁，如果谁生病了医疗负担不重，买车、买房在自己的目标能力之内。需要有钱的时候有钱用，这就是我觉得理财的目的之一，但是现在很多人追求财富的时候总有一夜暴富的幻想，07年股票非常疯狂，那个时候基金火得把我们银行的门都踏破掉了。08年的时候周立波说股市变成了事故，身边的人晚上也睡觉睡不好，还有亲友进了监狱，这是我们需要的理财吗？我总觉得明年要开世博会，世博会的理念是城市应该让生活更美好，理财也是这样。我认为的理财硬是安心、放心，有幸福的感觉，像我们主办方提出的理念，科学理财，也要和谐生活。

　　有人说你说的只是一种理念，其实理财就是操作，操作是什么，就是有一个内部人士告诉你一个内幕消息，等到翻番，可能这种消息到了老百姓手中已经是过时的消息，我们老百姓是帮别人抬轿子，这个时候会说理财市场对我们老百姓是没有机会的。真的是这样吗？让我们想想，其实这几年市场非常复杂，但机会还是有的，去年大家都知道是金融危机，那个时候股票、基金都不好，房子价格也没有上去，银行的存款利息是一次一次往下调，去年债权很不错，远远超过定期收益，比贷款的利息还要高，那您参与了吗？再说今年，今年股票和股票基金又走出一波行情，房子的价格也节节攀升，黄金也走出一波牛市，说明我们的市场有机会，而且就摆在我们的面前，关键是我们老百姓参与了吗？如果你参与了，结果应该不会让你失望。

　　现在理财应该有钱用，而且有一种放心的感觉，我们如何来理财呢？理财仅仅是会场上买个产品，等它翻番吗？其实不一样，理财需要我们进行三部曲的投资。第一步，要对家庭的帐户进行管理，第二风险保障，第三是进行多元化投资。大家回去可以把自己家里的钱包、帐户都理出来，我们究竟有多少卡，多少帐户，一个银行是不是有很多银行，有的卡是不是已经很久没有用了，是不是连密码都忘记了，这个时候资金非常分散，我们资金利用起来也非常不方便，但是都知道跑银行需要排队，如果你的资金分布在外资、中资银行。财务要清楚，帐必须要非常明白。哪三张卡呢？在座的各位很多都是工薪阶层，我们是拿工资的，我们肯定有一张工资卡，每个月有固定的现金进入，我们家庭的日常开销之外都可以进入投资帐户，投资帐户最好是独立的，可以存活期、定期、基金、黄金等等，这有什么好处呢？这就使我们的一些投资帐目的明细更为明确，知道我们什么时候赚钱，赚了多少钱。很多人说不知道投资多少钱，如果连本金都不知道怎么知道赚钱了呢？赚钱了要犒劳自己，这就需要信用卡，信用卡可以积累我们的信用，如果您按时还款那信用记录是良好的，以后贷款、买房、买车都是非常好的方式。现在的方式是办了很多张 银行的信用卡，因为肯定这个礼品非常好，反正是免费的就办一张，身边的信用卡是越存越多，如果是这样的话最好进行规理，一到两张卡已经足够了。很多人是中年人，存在一个上有老、下有小，我们的子女是最大的财富，孩子的教育问题是件大事，不仅培养孩子的智商，还要培养孩子的财商和情商。教育是最大的投资，养老问题也是这样，上海马上进入老龄化社会，政府意识到年龄人不足，如果大家靠社保是靠不住的，靠子女也不要奢望，通过一些投资理财所获得的收益来覆盖这样的支出。

　　我们要如何进行规理呢？放贷和工资卡要绑定，定期的资金收入支出这样非常明确，投资帐户可以跟我们家里的水电煤绑定，水电煤的帐单不是同一时间到我们家，付款期限也不一样，我妈妈说很麻烦，不可能为一张单子买一款，有的时候会过截止期限，还要做罚金。消费卡可以帮我们积累信用，也可以享受额外的收益，前两天太平洋  （601099 ,,,）百货在搞周年庆，除了满300省150，而且满1000还给你100块的优惠券。

　　现在银行有很多的网上银行和电话银行，我们到银行主要做的是一些帐户的规理和汇款，其实网上银行和电话银行可以轻松搞定，现在还有一项可以突破时空和空间的期限，那就是手机Wap银行，但是一定要记住网址和电话，因为曾经发生过一些钓鱼网站不是ICBC，是ICBK，就产生了很大的问题。