理财档案：

　　房文卓是某机关单位的职工，今年48岁，年收入10万元左右。妻子今年44岁，在一家外贸企业做行政，年收入5万元。并且单位给夫妻俩都交上了四金。孩子今年10岁，还在读小学。房文卓已有一套100平方米的住房。现在家里有银行存款41万元，股票市值25万元(已被套牢)。现在，房文卓有购车的意愿。并且，他们还想积累上百万元的流动资产，不知如何理财才能满足买车和资产积累的双重需求。对此，上海聚富财富管理中心理财师俞利苹作出分析。

　　理财支招：

　　方法一：先积累后买车

　　从目前的车市行情和车价看，房文卓这样的工薪家庭，适合购买价格在10万-20万元间的中档轿车，20万元为上限，如果采用该策略，需要积累120万元的流动资产。

　　该家庭目前66万元流动资产的分配很不合理，银行存款作为保守理财部分，比重过大。而在当前行情下，25万元股票依然被套，可见夫妻炒股能力不高，不如转而购买股票型基金。为此，建议家庭保留3万元的紧急预备金，63万元资金按照5∶4∶1的比例购买股票型基金、混合型基金和银行理财产品。综合投资收益率为0.5×8%+0.4×6%+0.1×4%=6.8%。

　　此外，一家三口一年的生活费尽量控制在8万元以内。这样的话，家庭年收入节余为10+5-8=7万元，节余十分有限，所以建议追加购买基金定投，以混合型产品为主，也可以获得6%的投资收益率。这样的话，8年下来，流动资产总额会达到120万元，拿出20万元买车绰绰有余。

　　方法二：先买车再积累

　　在此情况下，建议先从66万元流动资产中取出20万元买车，除去3万元的紧急预备金，还剩下43万元的流动资产。数额较有限，建议简化投资策略，按6∶4的比例购买股票型基金和混合型基金，获得综合投资收益率为0.6×8%+0.4×6%=7.2%。

　　需要注意的是，买车后，家庭每年要增加3万元的养车费用，所以也建议追加基金定投，可获得6%的投资收益率。这样的话，8年下来，资产积累也能达到100万元，实现了买车与资产积累的梦想。