北京冬意渐浓，个人房贷市场近日也刮起一阵收紧风。建行宣布收紧房贷的优惠政策的消息，让正在计划贷款置业的消费者感到阵阵寒意。不少购房者想抓紧赶上"末班车"，却为究竟选择何种房贷产品而发愁，不同产品的利率、期限和还款方式都各有不同。实际上巧选房贷产品，也能帮您省利息。
　　建行吹响京城房贷收紧风
　　在北京房贷市场一直占据领先地位的建设银行，率先收紧了对贷款者的优惠幅度。据悉，目前通过建行贷款购买首套房，首付达到四成以上才能享受7折利率；如果首付两成，那么就只能给到8.5折优惠。据建行公布的今年半年报数据显示，截至6月30日，建行个人住房贷款余额7149.2亿元。该行首套房贷政策将影响到全国大量购房者。
　　其他银行仍在观望
　　目前其他银行尚未宣布跟进。对此某中资商业银行的相关负责人表示，目前各行都在观察市场的反应。但是明年开始就不好说了。
　　巧选房贷产品也能省利息
　　银行收紧房贷优惠的事实让不少有购房计划的购房者纷纷赶搭"末班车"。但是，购房大业，岂能马虎，就此本刊走访市场，为您梳理了目前市场上的特色房贷产品。看看哪种房贷产品既可以节省利息支出，又最适合你。
　　气球贷
　　代表银行：深圳发展银行
　　借款人可以选择一个较短的贷款期限(3年、5年或10年)，但以较长期限(如10年、20年或30年)来计算月供，这样可以同时享受到短期贷款的低利率和长期贷款的低月供。
　　这种方式，将贷款利息与部分本金在较短的贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还。
　　■提示："气球贷"最高贷款期限为10年，主要适用于考虑中短期房贷且有提前还款需求、未来一定期限内(最长10年)资金实力会有较大提高、希望前期月供较少而将其余资金用于其他投资渠道的借款人。但是，对于资金紧张、想尽可能节省总房贷款支出的借款人来说要慎重考虑。
　　接力贷
　　代表银行：农业银行、深圳发展银行、光大银行、招商银行
　　产品介绍：若父母作为借款人的年龄偏大，可以办理的贷款年限较短，月还款压力较大，此时可以通过指定子女作为共同借款人来延长还款期限。
　　适用对象：还贷压力比较大，但子女工作稳定的"父母族"。
　　专家点评：该产品贷款对象为年龄偏大的"父母族"，且需要有比较稳定的退休收入作为保证，通过"接力"使贷款期限延长。这类产品的缺点是，利息支出总额要大大超出个人贷的利息额。
　　存贷通
　　代表银行：民生银行、建设银行、工商银行
　　借款人将活期存款账户与房屋贷款关联起来，并将自己的闲置资金放在约定的活期账户上，活期存款账户内的存款可以抵扣贷款，从而减少利息支出。同时，活期账户的资金可随时支取，其贷款利率略高于普通的房屋按揭贷款利率。目前，大部分银行都有相似的房贷产品，如活利贷、存抵贷、按揭金和天天省等。
　　■提示：此类房贷产品适用于计划持有房产期限较短或有提前还贷计划，且有较强融资需要，经常有闲置资金的借款人。借款人在选择此类产品时应根据每月的资金流状况，比较一下节省的利息支出与略高的利率所产生的利息。
　　单、双周供
　　代表银行：深圳发展银行
　　"双周供"是将还款方式从原来每月还款一次，变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。此还款方式比月供减少贷款利息支出，并缩短还款期限。此外，部分银行还提供"单周供"还款方式，也就是每个月还款四次，每次为原月供的1/4，较"双周供"所支付的还款总额更少。
　　■提示："双周供"适用于收入稳定、希望能节省利息支出，且贷款期限一般超过5年的借款人。采用"双周供"还款方式，资金安排很重要，尤其是"单周供"不适合资金收入不稳定的消费者。另外，借款人应尽量采取自动扣款等还款方式，以免造成还款误期。
　　固定利率房贷
　　代表银行：招商银行、光大银行
　　在约定期限内，贷款利率不随人民银行利率调整或市场利率变化而浮动，帮助借款人锁定利息支出，包括全程固定利率、分段固定利率及固定利率与浮动利率组合等模式，借款人可根据需要选择3年、5年或10年固定利率期限档次。
　　■提示：在未来央行加息预期渐强的背景下，固定利率房贷产品不失为一种不错的选择，但是一般固定利率房贷的利率水平都相对较高，借款人在选择时要结合自身资金状况，以及对加息预期的判断。
　　随薪供
　　代表银行：兴业银行
　　在满足一定条件下，借款人可申请在一定限期内(最长为3年)暂不归还本金，仅按期偿还贷款利息，约定期满后再按照等额本金计算，按期偿还贷款本息。
　　■提示："随薪供"适合刚步入职场的年轻白领和面临结婚、子女就读或其他有阶段性资金压力的人群，可缓解一定期限内的还款压力，但三年后即开始常规的还款模式，借款人对后期的资金能力要有一定的预估。
　　（上述具体信息，以银行公布的信息为准）