美国著名投资顾问公司Financial Finesse本月公布了10年以来跟踪300多家本国企业的雇员理财状况后的调查情况。数据显示，多年来一直自诩理财有方的美国人终于承认自己的投资知识还是比较贫乏，而之前的幸运都只是受惠于整个国家经济常年向好的状况。
　　具体调查数据本文不再赘述，但调查后给出的建议却很有见地，颇值得广大投资者玩味。
　　一是投资理财的教育要面向实际。因为理财三大公开的秘笈就是安全性、收益性和流动性。但是在面对五花八门的金融产品时，却会变幻出无数的细节和技巧。所以即使是了解原则的投资者在面对具体问题时，也会觉得无从下手。所以相关的教育就应该直接讲述产品本身，而不是空泛的大道理。
　　二是投资理财应该有循序渐进和不同层次的课程。不同人群对理财信息的需求不同，而且差异很大。但目前理财信息发布都是面向全体人群，没有什么细分，以致于投资者陷入信息的汪洋大海。
　　三是企业是进行理财教育的最好发起人。因为雇员的薪酬、社保金和年金缴纳、疾病保险等基本都和企业有关，企业是帮助雇员安排好这些资金运用的最大责任人。而企业本身也将在其中建立起更佳的企业文化和工作氛围。
　　四是投资者不能将投资建议和投资教育混为一谈。也就是说，如果推荐金融产品的对方是纯销售方或利益相关人，那就需要三思而后行。如同医生往往会推荐零售价差较高的药品（原来美国也有这种现象！），利益相关方推荐的金融产品很可能不是最适合的。所以投资者最好选择中立的第三方专业机构对产品的评测，从而决定自己的最终需求。
　　市场评述
　　本周市场没有马上延续上周的大涨行情，呈现区间震荡走势，市场热点也不够明确，短期内市场可能会进行缓步调整以有力的突破口。
　　本周公布的最新宏观经济数据显示，10月份新增人民币贷款规模为低于9月份水平，从而一定程度上影响了市场信心，然而由于10月份货币数据显示居民储蓄存款锐减的行为正在进一步加速，流入股市资金增多，且有更多迹象显示政府将维持地产、汽车等行业的激励政策，预计这些行为未来将呵护市场维持向上趋势。同时，10月份城镇固定资产投资和社会消费品零售总额分别同比增长31.6%和16.2%，反映国内投资和消费需求进一步回暖。另外，10月份我国实现贸易顺差较9月份环比劲增85.6%，且月度出口值已连续第4个月超千亿美元，显示海外市场需求也有显著回暖迹象。
　　综合而言，从10月份的统计数据来看，各项重要经济数据都符合此前市场预期，进一步表明经济继续保持良好发展势头，这将对A股市场形成较强支撑，有利于提升投资者对资本市场的信心。
　　因此，短期内的震荡走势只是市场对于前期涨幅的一个调整阶段，未来，一些受益于调整经济结构和鼓励消费政策刺激的板块会更加受到市场追捧。
　　债券市场
　　央行公开市场操作净回笼规模在连续数周超过千亿后，本周在大盘股IPO的情况下净回笼810亿，回落到千亿以下。目前央票发行收益率和正回购利率依旧持稳。央行周三发布三季度货币政策执行报告称，我国将继续实施适度宽松的货币政策，保持流动性合理适度，引导金融机构优化信贷结构，增强贷款增长的可持续性，这显示货币政策在短期内不会有重大变化。
　　同时，周三公布的10月份宏观经济和金融数据显示，中国经济企稳回升态势明显，其中工业增加值同比提速高达16.1%，创19个月新高。由于10月份的信贷数据低于预期，加上市场资金面继续处于宽松状态，促使债市企稳反弹，但反弹的持续性仍有待观察。