⊙本期主人公

　　作为知名外企TNT的一名销售内勤，现年26岁的吴先生尚是一名“单身贵族”。正在努力为事业打拼的他原先的计划是30岁之后才开始考虑结婚生子。但这两年来房价飙涨让他不由意识到：“老婆本”光靠存是不可行的，必须提前有所布局。

　　财务状况：吴先生的奖金与业绩挂钩，月入最低在5000元左右，业绩好的时候上万元。同时，他是个勤俭的单身汉，除了必要的生活开支2000元/月，剩余收入都定投在股票账户里，迄今为止账户余额共计18万元。吴先生的投资风格比较稳定，近期减少了短线的个股操作，选择定投上证50ETF。

　　同样的收支状况，不同的理财方式，是否能将吴先生现有的人生拼图打乱，然后重新拼出一幅更美好的规划呢？

　　眼看一年一度的“光棍节”(11月11日)又要来临，“剩男”们可要加把劲了。

　　娶老婆的过程或许艰辛，未来养家更不容易。仍然单身的岁月里，除了享受自由，也不要忘了夯实财务基础。

　　你的理财拼图，还缺哪几块？

　　打开任何一本理财类教科书，都会发现很多内容基本趋同，比如在理财目标的设定上无一例外地会讲到购房，在理财方式的选择上无一例外地会讲到基金定投。

　　然而，购房和基金定投真的是打遍天下无敌手的理财定式吗？教条式理财不仅误导了一批投资者，甚至也误导了一批理财经理。

　　其实，教科书并没有错，只是很多人疏漏了书上还有一句不太起眼的话——要根据实际情况动态调整理财策略。

　　本期主人公吴先生，身处受经济周期影响较大的物流行业，就目前的经济复苏形势而言，指望短期内业绩优秀月入上万元是不太现实的，估计平均月薪7000元左右，剔除每月生活开支2000元，节余约5000元。

　　吴先生要购100万元的新房，还需要70万元贷款，如果选择20年20万元公积金加30年50万元商贷的组合贷款，采取等额本金还款方式，假设首套房利率优惠幅度与加息预期可以相互抵消，那么吴先生在贷款初期每月需还款5300元左右，以这样的收入和支出比例甚至都很难在银行获取50万元足额商贷，吴先生可能会不得不将部分股票账户资产变现以降低贷款本金。

　　另外，作为一名普通散户，假设吴先生每年可从股市得红利及资本利得收入3万元，覆盖掉一年两次共1万元的旅游支出外，也仅剩余2万元用作基金定投以及保险支出，连新房装修所需资金都会面临困难，更别说有富余的资金去交女朋友甚至结婚。

　　而这一切都是缘于背负了沉重的房贷包袱，与其这样辛苦，不妨换个思路，或许做起理财拼图来会更游刃有余。