案例

　　李强27岁，月工资5000元，爱人孙玉，月工资3000元，生活支出2000元，目前双方在广渠路有50平方米的一居室。

　　因为孩子刚刚满月，所以两人计划在北五环内贷款买一个70-80平方米的房子，将这个小的租赁，房租收入2000元。但因为孩子的开销1500元，也很大，自有存款10万元，双方父母资助15万元，他们想知道是否有更合适他们的理财计划。

　　李先生家庭基本情况分析：李先生家庭月收入总额为5000元+3000元+2000元=10000元，月家庭支出2000元+1500元=3500元，自有存款10万元+父母资助15万元=25万元，从目前李强的家庭收入情况看，投资性收入为零；由于刚刚有了小孩，并且准备换房，因此在今后几年当中，该家庭将会面临较大的生活目标支出。因此，建议李强家庭尽快进行合理的投资规划，扩大投资收益，从而保障理财目标的顺利实现。

　　理财建议

　　1保险保障

　　由于李先生属于刚刚进入家庭的形成期，因此，其财务目标主要可归结为3个方面：

　　1.保证目前生活品质不下降(生活费3500元/月)；

　　2.保证孩子独立前的基础教育费用准备；

　　3.保证房贷还款的顺利完成(4301元/月)。

　　由于目前该家庭净收入并不是很充裕，建议李先生购买20年期保额为100万的定期寿险以应对生命不确定性带来的风险，年保费大概1000元左右。

　　2购房计划

　　该家庭近期有购买房产的打算，因为此次换房后，面临孩子上学的问题。所以，理财师赵欣为李先生制定了购房计划，假设李先生考虑北四环附近的房产，根据目前家庭收入及自有存款，可以先将目光集中在二手房市场，如选择70平方米住房，目前价格约12500元/平方米，首付20%(17.5万)，贷款70万元左右，如果选择二手房按揭贷款，贷款期限20年，按基准利率打7折即4.16%计算，采用月等额本息还款，月还款4301.11元，占家庭总收入的43.01%，这样两人在支付完首付之后还有7.5万元左右的剩余。