林先生夫妻俩都已年近5旬，马上面临退休后颐养天年的生活。

　　他们的儿子小林今年24岁，大学毕业后工作刚2年，工作比较稳定。小林与女朋友也谈了一年多的恋爱，打算3年后买房结婚。林先生既想提早安排好自己和妻子的退休生活，又想为儿子结婚、买房准备一部分费用。

　　家庭状况

　　资产：

　　林先生在市区有一套120平方米的房子，市值约为150万元，已还请贷款。银行存款30万元，国债10万元，基金10万元。

　　收入／支出：

　　林先生目前每月收入5000元，林太太为3000元，年终奖金分别为2万元和1万元。退休后林先生夫妻俩每月的收入大约为4000元和2400元。儿子每月收入为4000元，拿出1000作为生活费交给林太太，其余的用于自己的开支。林先生家庭每月开支约为4000元。

　　保障：

　　林先生夫妻都有单位提供的社保，林先生每年购买保额为2万元的意外险，没有购买其他的商业保险。

　　理财需求：

　　1.为夫妻俩的退休生活提供必要的补充，保障他们能过上中等水平的生活；

　　2.3年后儿子结婚，需要为他们准备相关费用8万元和买房首付款25万元。

　　家庭财务状况分析

　　林先生的家庭负债率为0，净资产为200万元(见表1)，家庭的收入支出相对稳定，每月结余在7500元(见表2)，说明林先生家庭财务状况属于保守型配置。

　　表1 家庭资产负债表 单位／万元

　　家庭资产 家庭负债

　　银行存款 30 房贷 0

　　国债 其他负债 0

　　基金 --- ---

　　房产 --- ---

　　家庭资产净值 200

　　表2 家庭月度收支表 单位／元

　　家庭收入 家庭支出

　　工资 9000 基本支出 4000

　　奖金 2500 --- ---

　　家庭月度结余 7500

　　综合来看，林先生的家庭资产配置安全性保障不足，流动性安排上存在资金闲置浪费的现象，资产的整体收益距离家庭的理财目标尚有差距。