小杨，男，30岁，工程技术人员，目前年收入税后约28万元，其中包括公积金约3.5万元，有公费医疗。

　　妻子，29岁，工程技术人员，年收入税后约9万元，其中包括公积金约3万元，也有医疗保险。目前家庭拥有两处房产，一处自住，市值约250万元，通过商业贷款购得，2006年9月开始偿还，等额本金还款，月供约为2800元，还有28年的还款期。

　　另一处房产价值约50万元，无贷款，目前出租，月租2000元。家庭有定期存款约10万元。另每人有信用卡一张，共享有信用额度约12万元，无欠款。无其他投资。家庭每月固定生活费需4000元，房产的物业费、供暖费每年需1万元，其他商业保险5000元/年。小两口的理财目标是：5年后为父母购买一套住房，现有供出租的房产可出售；未来一年拟购买价值25万元一辆。

　　[财务分析]

　　小杨的家庭处于事业形成期，夫妻二人工作都比较优越。目前家庭每年结余约28万元，说明家庭具备很强的提高资产的能力，但家庭除了将50万元的房产出租外无任何投资，较低的投资净资产比暴露了资产闲置丧失过多收益的不足。目前家庭负债主要为自住房贷款，家庭的清偿比适中，不会出现资不抵债的尴尬困境。

　　[理财建议]

　　适当降低购车目标价位

　　小杨一年后想购置一辆价值25万元的私家车，通过一年的薪资收益是可以满足的，但由于汽车属消耗品，每年会以7%至8%的折旧率折损，且日常保养与油耗等消耗相对于购车一次性的消费则有增无减，建议购车时选择15万以内的经济型家用车。由于未来赡养老人以及家庭成员增加等因素，平时车载人数较多，因此应选择舒适、空间较大的家庭经济型车，而节省下来的这部分资金可以用于投资其他金融产品，充分利用货币的时间价值。另外车辆在平时使用保养时要注意爱护，5年是汽车一个比较大的折旧点，可以考虑进行出售，利用之前节省下来的资金和这段时间收益的部分资金及售车款换购新车，如此反复。