基本情况：杨女士，35岁离异，大专学历，职业广告设计，工作地深圳，健康状况良好，自购房一套无贷款。

　　现有活期及现金存款68万，预付保险费4000元，定期存款5.5万澳元，基金定投四个月，每月600元，每月收入在1.5万-2万元，支出每月4950元，其中衣食生活费3000元，其他为交通和医疗等费用。每年保险支出8万元，教育支出2000元。杨女士本人投保重疾险，社保齐全，女儿有状元红商业保险和社保。其他信息，投资期限2-4年，风险承受力较低。预期年投资收益在10%左右。

　　理财目标：

　　1， 孩子的出国教育金

　　2， 改善居住环境，更换一套大房子。

　　3， 提前退休。

　　杨女士的财务状况比较好，结余比例达到66%以上，收入积累度较高，持有大额非增值资金，导致家庭除了工资外无其他收入来源，高结余但是低投资比例，形成了鲜明的对比。从社保看，孩子也具有社保，商业保险每年保费支持8万，作为一种投资分红的两全保险险，收益和保障都比较低，但是却占据了家庭的大部分经常性收入，投资期限在2-4年，对于基金投资来说，期间有些短。从理财目标看，比较明确，但是由于具体的孩子何时出国，以及打算什么时间购买改善型居住房屋和什么年龄退休，都没有具体的时间概念，这样在制作方案时会比较盲目，对此我们仅依靠你提供的一些资料，做一简单的分析和建议，供参考。

　　1， 教育基金规划。如果孩子目前的年龄5岁以下，出国时间还有10年左右，可以考虑终止目前的商业保险，改为每月基金定投，在同样的期间，收益会远高于分红保险，定投期间越长，风险分散的越充分。如果商业保险终止，原来的保障不在具备，可以通过较少的费率购买单纯的保险来解决。按照此建议，你的收益和保障都会较高。10年投资期间可以分为2个周期来执行。这样投资收益可能会更好。

　　2， 购房规划。资料显示杨女士已经具备一套房屋而且无贷款，这样财务上会比较轻松。从你所在的城市看，房价在国内是排在前几名，如果打算购置新的房屋，我们建议你在购置的同时，把目前的房屋出售，同时买进新的现房，这样资金会得以周转。现有的存款68万建议拿出60万构建一个保守的投资组合，组合以基金为主要配置对象，根据你的资金闲置时间以及购房时间，合理选择投资标的。如果期间在3年以上，混合基金可以成为组合资产的主要品种。