养老规划，大体是两条腿走路。一条腿是储蓄，努力不做一个月光族，而是将部分收入省下来，以应付未来养老的资金需求；另一条路则是投资，将储蓄的资金通过投资来达成"钱生钱"的目的，以便以尽可能少的储蓄资金获得未来尽可能多的养老资金储备。
　　在以往的理财建议中，都将年龄和风险承受能力归为反比关系，年纪越轻则风险承受能力越高，而年纪变大，则风险承受能力下降。但是，投资风险与年龄成反比绝非金科玉律。
　　传统认为刚刚毕业踏入社会的年轻人风险承受能力最大，更多是出于投资期限的考虑。以25岁年轻人55岁退休计算，用于储蓄投资的年限至少有30年，而30年的投资周期，的确可以抵抗大多数证券市场的波动。
　　但是，投资期限绝非决定风险承受能力的唯一因素，流动性亦是重要的考量因素。正因为刚刚踏入社会，年轻人未来往往有着颇多的大项支出等着他们，譬如结婚买房筹办婚礼的开支，比如未来养儿育女的开支，而这些开支可能短则四五年，多则十多年就将要面对--为这些开支而筹备的资金，其投资期限可不是30年甚至更长的，而往往不过是5至10年--大量的投资统计显示，5至10年的投资期限在证券市场的风险承受能力是极为有限的。
　　正因此，除非有父母额外资金的鼎力支持，刚刚踏入社会的新鲜人在进行投资时并不该过于激进，选择全仓或者极高仓位股票的投资品种，反而是应该更注重风险的控制，以混合型基金或者诸如混合型投连险这样相对攻守平衡的产品为好；当然，采用定期定额投资的方法来储备养老资金，以时间换空间，同样是在中期（10年左右）投资期限水平下，比较稳健的选择。