因忙于事业、生意，越来越多的人选择晚婚晚育，也有不少人虽然结婚并不晚，但也希望积累到一定的财富后再要孩子。对于晚家庭而言，该如何做好保障规划，轻松应付养老与育儿的需求？
　　案例：王先生39岁，经营一家小型广告公司，年净收入30万元。王太太37岁，在外企任人力资源部主管，月收入6000元。今年儿子出生后，家庭月开支约2万元。由于工作繁忙，投资知识有限，除了基金，王先生大部分流动资金都是存款。活期存款约50万元，去年投资100万元炒股，目前亏损40万元，此外无其他投资。王先生有两套房产，房款已付清，目前一住一租。在保障方面，王先生和其太太尚未有所规划，妻子有基本社保，王先生则无。
　　养老规划不妨选择分红险王先生有一个资产多、零负债、储蓄率高且年净收入较高的家庭，只要王先生不发生意外、早逝等情况，理财目标是比较容易实现的。值得注意的是，作为晚育家庭，王先生退休时恰好是儿子上大学的时候，届时将集中释放家庭财务需求，财务上可能比较紧张，若早些规划则能缓解压力。
　　保险专家表示，王先生在理财过程中要善于利用时间，创造财富的复利价值，尽早筹措自己的退休金和孩子的教育金。分红险就是不错的选择，特别是近两年，既经历牛市，又遭受股指超过50%的下滑，无论什么样的投资理财，最基础的仍需通过分红险来保障，投连险、万能险、基金、股票等都是锦上添花。分红型养老险的另一个特点是在相对保守、稳固的产品设计下，还提供分红的安排，给投保人分享经济增长收益的机会。此外，王先生目前潜在的危机是健康透支，一旦患有重大疾病，对家庭经济保障影响非常大，因此可考虑购买重大疾病类保险。
　　相关产品：中意福享金生两全保险分红型：年龄为出生满7天至60周岁之间的被保险人均可参保。同时，"福享金生"提供多种交费期，包括一次性、3年、5年、10年、15年、20年。投保人还可根据财务状况选择月交、季交、半年交、年交等方式。自合同生效后，被保险人每两年可领取一次生存礼金，每次领取额度高达基本保额的30%，直至被保险人年满79周岁。
　　护理险令生活质量不打折王先生作为晚育族，虽然目前养育负担较轻，但等到自己晚年来临，若没有子女在身旁，王先生又没有基本社保，肯定满足不了老年护理的费用支出，所以必须以长期护理险未雨绸缪。作为主要负担中老年人专业护理、家庭护理及其他相关服务项目费用支出的健康险产品，长期护理险相对传统健康医疗险来说，更易满足年老后的长期看护需求。