理财专家建议李女士投资盈利的同时要兼顾好保障

　　光大银行青岛分行理财师 张玉滨

　　深圳发展银行青岛分行理财师 曹丽婕

　　市民李女士问：我们一家三口，小孩9岁，双方老人近期不用我们供养。老公现没职业，有10万元的资金周转买卖股票，基金5万元，我月工资1200元，年终奖4000元。有一处房产市价30万元，现在出租，每月1200元/月。

　　老公有社保18年和医疗8年，我现也买社保和医疗保险，小孩也买了医疗保险和平安少儿两全保险，老公不做实业投资后目前有50万元现金，我家每个月支出大约在3000元左右。请问专家，现金50万元该如何安排才能达到利益的最大化？

　　理财方案1

　　留足备用金保证生活质量

　　(1)金融投资方面：您现在已经有股票和基金投资，在金融投资方面应该有一定的经验，但家庭理财投资不能以收益最大化为目标，我们需要的是一个睡得着觉、不影响生活质量的投资组合，而不是一项折磨自己的投资。需要你根据自己的实际情况(风险承受能力、投资期限、投资预期等)选择适合自己的理财产品制定合理的投资组合。(2)现金管理方面：由于您的情况比较特殊，每月结余为负，建议您保留10倍家庭月支出作为家庭备用金。可以以货币型基金、银行定期存款或活期存款形式持有。(3)保障方面：您的家庭中孩子的保险相对比较全面，但作为家庭生活支柱的夫妻应该完善重大疾病和意外方面的保障。

　　理财方案2

　　基金定投分散风险

　　1.保险规划：李女士一家在保障方面只注重医疗险，在寿险、意外险和家庭财产保险方面并没有覆盖全。建议李女士一家从50万元中拿出部分资金购买上述保险。购买的原则：先大人后孩子。丈夫今后还要继续在外打拼，投保比例应多一点。

　　2.消费规划：李女士每月工资和房屋租金总和2400元，还不足家庭每月支出3000元，建议从50万元中每月拿出1000元贴补家用，余额可用于丈夫的社保投保。

　　3.投资规划：根据现在金融市场状况，建议李女士用好50万元的余额。可将"+打新股"的基金放入理财篮子，同时配置短期固定收益型的理财产品来分散股市风险。也可同时选择基金定投，基金定投的优势在于能抵抗波动，分散风险。作为今后孩子的教育金或夫妻双方的补充养老金。

　　随着沪指持续下跌，李女士一家原有的金融资产可做一下调整。如果股市持仓很重或持有的是股票型基金，可根据夫妻双方的抗风险能力决定是否减持或转换。

　　李女士家庭资产在不断积累的同时，资本市场也在不断变化。可根据情况随时做出投资调整，通过外汇市场、黄金市场或与资本市场关联度很小的商品市场等来分散风险，完善投资组合，实现财务自由。(记者 景虹)