现年48岁的陈女士是公司的高管,多年前离异，目前带着15岁的女儿和母亲一起生活。她的自用房目前还有近50万元的房贷，每月还贷额为4800元。其月薪为12000元，另有一些额外收入约2000元，年终还有7万余元的年终奖励，母亲的退休金为2600元。家庭基本生活开销每月仅在2000元左右，女儿教育费用每月为1000元。除基本的社保外，一家均没有其他保险。
　　东方华尔理财规划师曹洪福为此作出如下规划。
　　保险规划：建议投保两份商业保险，一份是附加意外伤害医疗的意外伤害保险，一份是附加住院津贴的医疗保险，保险额度为10万元；女儿比较年轻，需购买一份重症疾病险和一份意外伤害险；为老人单独建立一个储蓄账户，将其退休金单独进行储蓄，作为老人将来可能出现的医疗费用储备。
　　退休养老规划：陈女士目前年龄已接近退休年龄，假如她55岁退休，建议从年结余中拿出5万元作为启动资金，每月从收入中拿出2000元进行定期定额投资，积累退休养老准备金，投资工具可选择比较稳健的平衡型基金在开始投资后7年末(即55岁退休时)，陈女士家庭可以积累的退休养老金可达30万左右，基本可以满足退休后的基本生活开支。