自营一家公司，上有70岁的老母亲需要赡养，下已有两个孩子---上周，家庭情况比较特殊的市民李先生给量身定制栏目发来了"求救信"，希望理财师能帮助自称"投资菜鸟"的他打理家庭财务。
　　本期理财师：建设银行四川省分行理财师周薇
　　【基本分析】
　　根据李先生家庭财务及投资情况，及本人风险偏好，能推断出他是一位风险厌恶型的投资者。虽然该家庭没有负债，有6处房产，财务稳健，储备的金融资源比较丰厚，但也存在明显的隐忧。
　　首先作为家庭的主要经济支柱，李先生负有孝敬母亲、扶持妻子、教养子女的责任，可以说全家的幸福生活系于一身，所以理财规划中首先就需要保护好这个经济支柱。
　　其次流动资产中的现金存款过高，影响了资金的效率，财务杠杆率较低。
　　简单分析李先生的家庭收支情况如下：除去不稳定的公司纯收入，李先生的家庭年收入为（3000+5000+3000）×12=132000元，家庭年支出为5000×12+8000+8000+2000×12=100000元，按现行生活水平每年仍有结余32000元。
　　【理财建议】
　　根据李先生的家庭收入情况及理财目标，给出以下理财建议：
　　1.紧急备用金。准备6个月的家庭支出5万元即可，其他部分用于投资，如果对这5万元进行更高效的安排，可以在活期账户中保留1万元，其余4万元放到货币市场基金中。建议申领一张额度为1～2万元的信用卡，便于日常支出管理。
　　2.风险保障。李先生一家年保费支出为8000元，占李先生家庭收入的6%，比例偏低，可将保费支出比例提高至家庭收入的10%左右，这部分资金可以用来购买未来出生的宝贝的保险保障，及李先生自身住院补贴保障等。李先生还应购买足额的定期寿险，保额应该至少为家庭年收入的10倍。此外因李先生身体原因可能不能投保某些疾病保险，因此应该准备至少30万元的重大疾病基金以防不测，这部分资金可以用来购买分红型的保险产品。
　　3.准备教育金。按学费成长率3%和投资报酬率6%计算，目前每个小孩子至少需准备42万元。鉴于目前银行存款年利率较低，建议购买一些中长期的银行保本浮动收益类理财产品。
　　4.构建投资组合。鉴于李先生偏稳健的风格，不建议辞去稳定的工作，可以将经营公司也当作一种投资。李先生没有对退休后的生活水平提出太多要求，因此就李先生目前资金情况，构建报酬率为6％～7%左右的投资组合，就能满足李先生退休后维持现有生活水平。
　　根据李先生的风险偏好，建议投资组合如下：货币市场方向10%，债券市场方向15%，股票市场方向20%，银行保险方向15%，银行理财产品方向15%，基金定投方向10%，另类投资方向15%。
　　【投资建议】
　　具体而言，建议李先生用20年每月2000元的净储蓄做股票基金定额投资，以储备退休养老金，选择优质基金公司绩优基金产品长期持有，推荐的基金公司是华夏、易方达、上投摩根、光大保德信等。预计在长期持有模式下，年平均收益率为6%～9%，现金存款中余下的239万及10来万股票基金投资，即可按以上比例进行分配投资。