张先生今年27岁，从事软件开发工作，税后月收入1.2万元，年底双薪+1万元左右的奖金，有社保，无商业保险。每月开支：与人合租住房每月1500元房租，生活其他开支3000元左右。
　　投资方面，目前投资股票2万元，基金8万元，有定期6万元，活期1万元。计划在30岁结婚，并在结婚前买套小两居，以及价值10万元左右的小车。
　　[号脉问诊]
　　张先生工作较稳定，收入较高，年结余11.4万元，结余比例约为68%，有基本的医疗和养老保障，不过还略显不足。投资方面，规模较大，涉及种类也较多，初步判断张先生的风险偏好属于轻度进取型的。
　　[对症下药]
　　现金规划：张先生工作较稳定，所以建议大约准备1.4万放入活期账户比较合适。
　　消费支出规划：张先生计划30岁组建家庭，大约3年内买房买车。按照房价2万/平方米的一般价计算，假定张先生的目标为80平方米的两居室，那么买房共需160万，首付三成为48万。按目前的状况，张先生已有资金和投资收益以及3年的节余，首付款问题不大。假设张先生买房按揭20年，按贷款利息5% 计算，月供大约7500元，目前来看超出了月收入的30%，所以压力还是较大的。另外，买车的10万对张先生来说压力不大，但是由于要同时兼顾购房计划，还是考虑分期付款比较好。
　　保险规划：社保的医疗保障是最基本的，所以张先生可以考虑配置重大疾病险，然后附加意外险。张先生每年可以控制年缴保费1.78万，保险产品的选择可以多种搭配，另外，储蓄分红型的保险也可以考虑。
　　投资规划：建议张先生把约70%的资产作为成长型资产，约30%的资产作为定息资产，这样比较合理。定期存款留足4万就较好，毕竟定期存款会以牺牲收益更高投资产品为代价。其余的闲置资金可以增加到基金或是投资到债券产品上。大约10万的年节余(除去保险)可以采用基金定投的方式为买房买车等作投资积累。